消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

ＦＴＣ（Federal Trade Commission）

米国の連邦取引委員会のことをいいます。
１９１５年「Federal Trade Commission Act（連邦取引委員会法）」に基づいて設置された独立政府機関のことです。
執行機関として、競争局（Bureau of Competition）と消費者保養局（Bureau of Consumer Protection）とに分かれます。
ＦＴＣの目的（同法５条）は、１９１５年の制定時「商事（commerce）における不公平（unfair）な方法の競争を防止する」と定めていましたが、１９３８年改正により「不公平または欺瞞的（deceptive）な行為」も禁止対象としました。
具体的な活動として、ＦＴＣは司法省反トラスト局と共同し、クレイトン法（Cloyton Act, １９１４）など独占禁止法を執行しました。
また、独自に公正信用報告法（Fair Credit Reporting Act）、貸付真実法（Truth in Lending Act）などを執行します。
すなわち、信用情報の不公正な利用、情報開示義務の違反や不公正な金利表示、不公正な審査、不公正な取立て行為などを取り締まります。
そのほか、公正包装表示法（Fair Packaging and Labeling Act）などに基づき、不公正または欺瞞的表示の取締りを行います。
なお、わが国の公正取引委員会は、このＦＴＣにならって設置されましたが、ＦＴＣの方がより広範囲な「消費者保護」の権限を持っています。

ＦＤＩＣ（Federal Deposit Insurance Corporation）

連邦預金保険公社のことをいいます。
小口預金者保護を目的に設立されました。
金融機関の保険機関、規制監督機関、破綻した金融機関の管財人という三つの基本機能を持っています。

ＭＭＡ（Money Market Account）

金融市場預金口座のことをいいます。
米国の銀行およびＳ＆Ｌ組合（貯蓄貸付組合）が、証券業界のＭＭＦに対抗するために１９８２年１２月に創設した高利回り金融商品口座です。
最低必要残高２５００ドルで、銀行は最長１ヶ月の高利回りを預金者に保証します。
預金者は月３回の小切手による決済または他口座への振替えができます。
その後（１９８３年１月）に導入されたスーパーＮＯＷは、金融機関が残高の１２％の準備金積立義務を持つもので、ＭＭＡよりは若干金利が低いですが、小切手の決済回数や振替決済回数に制限がないのが特徴です。
スーパーＮＯＷの対象は個人のみです。
ＭＭＡの対象は個人、法人の両方が認められています。
類似語→ＭＭＦ、スーパーＮＯＷ

ＭＭＦ（Money Market Fund）

短期金融資産投資信託のことをいいます。
１９７１年に米国の証券会社が開発、１９７８年から１９８０年代初めにかけて爆発的にシェアが拡大した新型金融商品です。
ＴＢ（米国財務省証券）、ＣＤ（譲渡性預金）、ＣＰ（コマーシャルペーパー）など短期金融商品を運用対象としている投資信託です。
市場の金利動向を敏感に反映するため金利上昇時には、投資家にとって魅力的な商品になります。
ＭＭＦに対抗して米国の銀行界は、１９８２年１２月にＭＭＡ（マネー・マーケット・アカウント）を開発し、ＭＭＦのシェア奪還に動いて成功しています。
さらにＭＭＡのあと、１９８３年１月スーパーＮＯＷ（金利に制限のない当座性預金で小切手の決済が自由にできる）という金融口座も登場しました。
類似語→ＭＭＡ、スーパーＮＯＷ 参照→ＣＭＡ

ＭＣＩＦ（Marketing Customer Information File）

マーケティングを目的とする顧客データベースで、通常エムシフと呼びます。
ＭＣＩＦ構築で重要なのが顧客名寄せで、顧客とのリレーションをすべて一元管理できます。
これによって支店窓口や電話、インターネットなど、どのチャネルからも質の高いサービスを提供でき、チャネルをクロスオーバーした継続的なサービス提供が可能になります。

ＭＣＣ（Merchant Category Code）

加盟店業種コードのことをいいます。
アクワイアラーが加盟店に割り振った番号で、取扱商品、業種、業態を特定するものです。

ＭＣＰＡ

マスターカードインターナショナルが規定するＩＣカードにおけるクレジット取引用のアプリケーションです。
マスターカードが発行するＩＣクレジットカードには必ず搭載されます。
対象→ＣＣＰＳ

ＭＢＯ（Management Buy Out）

経営陣とファンドによる企業買収のことです。
経営陣を入れ替えるのではなく、経営陣をそのままに企業を買収して企業再生や企業価値を高めます。

ＬＢＯ（Leveraged Buy Out）

買収先の資産を担保にした調達資金を用いて企業を買収することです。
買収後、買収先の収益や余剰資産を売却し、買収に要した借入金の返済を行います。

エレクトロニックコマース（Electronic Commerce）

電子商取引のことをいいます。
インターネットコマースやウェブコマースという言葉も使われていますが、インターネットでの商取引はエレクトロニックコマースの一部でしかありません。
デジタル化した情報を、さまざまなネットワークを使って活用する効率的なビジネス全般がエレクトロニックコマースなのです。
社内ＬＡＮやＷＡＮ、ＣＡＴＶ、デジタル通信衛星などの通信インフラはすべて利用対象です。
デジタルネットワークは世界を結び、個人を結びます。
エレクトロニックコマースで国境を意識しないスピーディな取引が可能になります。
企業対消費者、企業対企業、そして企業や個人と政府や自治会との関係がエレクトロニックコマースによって大きく変わろうとしています。
ネットワーク上で顧客と対話する能力をどう高め、顧客からの情報流入をどう促進すればよいか。
エージェント技術やプッシュテクノロジーなどによる利便性の追求がますます重要になって来るでしょう。
プロセスの省略によってコスト圧縮にも効果的なエレクトロニックコマースは、製造業だけでなく、流通や金融、情報サービス業などあらゆる産業に大きな影響を与えようとしています。
エレクトロニックコマースによって社会全体のビジネスプロセスが根本から変革を迫られています。
参照→ＥＣ、インターネット

エレクトロニックバンキング（electronic banking）

通信回線やコンピュータシステムなどを駆使して電子的に行われるバンキングサービス全般を指します。
ＡＴＭ取引、ファームバンキング、インターネットバンキングはすべてその範疇です。
参照→インターネットバンキング

エレクトロニックマネー（electronic money）

電子マネーのことをいいます。
通貨の持つ情報（金額、発行銀行、発行日、有効期限など）をデジタル化したものです。
デジタルなのでネットワークで送ることができる点が大きな特徴です。
エレクトロニックコマースの有効な決済手段として注目されています。

エンコード（encode）

クレジットカードなどの磁気ストライプに情報を入力すること、またその情報のことをいいます。
一般的なクレジットカードでは、カード会員番号が入力されています。
ＣＤ、ＡＴＭ、ＣＡＴなどの処理の際、読み取られます。

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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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