消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

元金定率リボルビングシステム（revolving ｃredit system of fixed percentage method without interest）

リボルビングシステムの一種類で、ミニマムペイメントが、残高の一定割合（例えば５％）プラス１ヶ月間の発生利息というものです。

完済（repayment, pay off）

借金全額を返済し終わることをいいます。

完済日（maturity, date of full repayment of a loan）

最後の残存債務を支払終わる日のことをいいます。

間接金融（indirect finance）

貸手（資金供給者）と借手（資金需要者）との間に金融機関が介在して行われる金融のことを言います。
金融機関は預金・金融債・信託・保険・投資信託などで、個人等から資金を吸収して、企業や消費者にそれを供給します。
反意語→直接金融

完全自由返済システム（free payment system）

最終返済期限以内ならば、借り手の都合で自由に返済方法を選べる（期間中まったく返済しなくても良い）という返済システムです。
ただし、最終返済期限には、元金・利息ともに完済することが義務づけられています。
参照→期限の利益

元本逓減（amortization）

分割返済のローンにおいて、返済が進むにつれて残存元本が減少していくことをいいます。
参照→キャップローン 反意語→ネガティブ・アモーチゼーション

元利均等返済（equal monthly payments with interest）

毎月の返済額（元金返済分＋利息充当分）が、初回から最終回まで同一金額の返済方式のことをいいます。
表面的な返済額は均一ですが元金返済分と利息充当分の内訳が変化する仕組みになっています。
返済当初は利息充当分の割合が高く、返済が進むにつれ、元金返済分の割合が大きくなるのが特徴です。
住宅ローンなど、高額のローン返済に適した返済方法の一つです。
元利均等返済は、厳密には残債方式（the declining balances）に基づくものと、当初融資額（the amount financed）に基づくアドオン（addon）方式があります。
単に「元利均等返済」という場合は、一般に残債方式に基づく元利均等返済をいいます。
元利均等返済に関する公式（方程式）は次の通りです。
ａ/Ａ＝（１＋ｉｎ）/n＝　γ（１＋γ）＾ｎ/{（１＋γ）＾ｎ−１}
ただしｎ＝総返済回数
ｉ＝アドオン金利
γ＝実質月利
Ａ＝当初元本
ａ＝毎月均等返済額

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

管理照会（collection review, monitoring review）

自社のクレジット利用者について、与信後の信用管理のために他社借入状況などをクレジットビューローに照会することです。
参照→途上審査

元利定額リボルビングシステム（revolving credit system of fixed amount method within interest）

リボルビングシステムの中の一つの返済方法で、ミニマムペイメント（最低支払義務額）が一定金額（利息を含む）のものをいいます。
参照→リボルビングシステム

機関投資家（instituｔional investor）

主に株式・債券などの有価証券への投資によって資産運用を行い、常時資本市場に参加している法人形態の投資家をいいます。
個人投資家に対して使われます。
一般に、生命保険、損害保険会社、信託銀行、投資信託、普通銀行、信用金庫、農林系統機関、年金基金、政府系金融機関、さらには多額の余資を積極的に運用している事業法人などがこれにあたります。
企業会計原則（business accounting principles）

わが国の企業の会計原則の基準です。
公認会計士は、この企業会計原則に基づいて財務諸表の監査を行います。
金融庁企業会計審議会が決めるもので、数次にわたる商法の改正および企業会計原則の改正商法の会計基準ともほとんど統一されました。
近年は企業活動の国際化にともない、国際会計基準（International Accounting Standards）との統一化が図られています。
企業会計原則は
�@一般原則
�A損益計算書原則
�B貸借対照表原則
の３部分から成ります。

企業コード（corporate code, merchant category code）

カード表面の磁気ストライプに設定されている４桁のコードのことです。
企業コード４桁と業態コード１桁の計５桁で発行会社が特定されます。
ＣＡＴ、ＣＤ、ＰＯＳなどのオンライン取引では、この５桁のコードでカード発行会社を特定します。
実際には５桁を指して「企業コード」と呼ぶ場合が多いです。

期限の利益（right not to pay before due date）

期限がまだ到来しないことによって受ける利益、期限の利益は、債務者だけが受けることも、債権者と債務者の双方が受けることもあります。
無利息の借金の場合には、債務者だけが期限の利益を受け、利息付の借金の場合には、債権者と債務者の双方が機嫌の利益を受けます。
民法は、期限の利益が債務者のためにあるものと推定します。
期限の利益は放棄できますが、それにより相手方が損害を受けた場合には賠償しなければなりません。

期限の利益損失条項（acceleration clause）

債務者の信用が悪化したり、または不信行為をしたような場合に、債務者が期限の利益を主張できず、直ちに返済する旨を定める債権者・債務者間の特約を言います。
なお民法１３７条は債務者の破産、担保の毀損（きそん）・減少、債務者が担保を提供する義務を履行しない場合など債務者が期限の利益を喪失する法的事由を定めています。
銀行取引約定書５条は、１項と２項に分かれていて、１項は当然喪失事由、２項は請求喪失事由を列挙しています。
取引先が１項各号の１つにでも該当すると当然に期限の利益を喪失し、２項各号の一つにでも該当した場合は、銀行が請求することによって期限の利益を喪失します。
ただし、割賦販売法では分割返済金の支払義務が履行されない場合は、割賦販売業者や割賦購入斡旋業者は、「２０日以上の相当な期間を定めてその支払いを書面で催告し、それでも返済がなかった時でなければ、残りの期日未到来債権（賦払金）まで、期限の利益を喪失させることはできない」という趣旨の規定を設けています。

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• 最終更新日　 2009年1月7日