消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

キャッシュレス（cashless）

現金を用いない決済手段を総称して「キャッシュレス」といいます。
具体的には、クレジットカードやパーソナルチェック（個人小切手）などを指します。
反意語→キャッシュ

キャッシュローン（cash loan）

販売金融（sales finance）に対する用語です。
現金を直接貸し付けることをいいます。
狭義の消費者金融と同義語です。
対照→販売金融

キャッシングサービス（cashing service）

小口の即時金融を指します。
キャッシングサービスは、日本の銀行系クレジットカード業界が産んだ和製英語です。
正しくはキャッシュアドバンス（cash advance）といいます。
参照→キャッシュアドバンス

キャッチセールス（'catch' sales）

路上で、アンケートなどを装って消費者を呼び止めて高額の化粧品、レジャー会員権、呉服、英会話教材などを売りつける販売方法です。
昭和６３年改正の訪問販売法では「営業所以外の場所において消費者を呼び止めて営業所に同行させて、そこで契約の申し込みを受けたり契約を締結する行為」を規制対象とし、指定商品についてクーリングオフの適用を定めています。
参照→悪質訪問販売業者

キャット（CAT）

クレジットカード発行会社が加盟店の店頭に設置するオンラインシステムの「信用照会端末」のことです。
ＣＡＴはCredit Authorization Terminalの略です。
昭和５０年代末に、銀行系カード業界、信販、チケット団体、流通業界などが共同でＣＡＴを設置し運用しています。
わが国の共同端末のキャットは、信用照会機能だけでなく、売上伝票の作成、決済、カード会社別の売上集計表なども作成できるのが特徴です。
参照→ＩＳＯ、共同端末

キャップローン（cap loan）

変動金利制の住宅ローン・不動産担保ローンのうち、金利が大きく上昇しても、毎月の返済額を一定限度で打ち切るタイプのローンです。
残りの不足分は別途計上しておき、次に金利低下したときに返済に充当します。
急激な金利上昇期に借り手の生活設計が狂わないように配慮したローンです。
わが国の変動期制不動産担保ローン（含住宅ローン）は大半がこの形になっています。
元利均等返済における毎月の返済額を ａ とすると、ａ の内訳は（ I ）利息 Ｉ ＝前回返済後の残存元本×１か月分の金利（２）元本返済充当分Ｓ＝ａ−Ｉ　・・・に分けられます。
キャップ条項によって ａ には ａ ≦ Ｌ という制限がつきます。
ただし Ｌ は上限金利（例えば８万円）です。
しかし、平成２年（１９９０年）急激・大幅な金利引き上げによって、Ｉ > Ｌ という状況になり、１ヶ月に発生する利息額が、キャップ条項の上限を上回りました（例えば、利息だけで１１万になってしまいます）。
キャップ条項によって、毎月の返済額は８万円でもよいですが、現実には元本が一円も減少しないだけでなく、逆に「未収利息」が毎月３万円ずつ別途計上されるため、８万円ずつ返済しても、逆に借金は増えていくことになります。
通常の返済時には、返済が進むにつれて残存元本が減少していきますが、この場合は結果的に借金が増えていくので「negative amortization」と呼ばれます。
cap loanで negative amortizationになった場合の処理方法は二つあります。
一つは、将来の金利低下局面がくるまで未収利息（unearned interestsを別途計上するやり方です。
もう一つの方法は、毎月の返済額を契約変更により「増額」するやり方です。
参照→変動金利制不動産担保ローン

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

キャパシティ（capacity）

個人の信用力（credibilityを判断する基準の一つです。
「キャパシティ」とは、返済能力（ability to pay）のことです。
米国における伝統的与信基準としてCapacity（能力）、Character（性格）、 Collateral（担保）の３基準（３Ｃ）があります。
参照→３Ｃ、２Ｃ、１Ｄ＆４Ｄ

キャピタルゲイン（capital gain）

土地、有形固定資産（建物、機械等）、有価証券、ならびに無形固定資産（特許権や著作権）などの資本的資産の取引から生ずる利益です。
１９８９年４月からの税制改革で、有価証券の売却益は課税対象になりました。

キャフィス（CAFIS : Credit And Finance Information Switching System）

クレジットカード業界のＣＡＴシステム向けに、ＮＴＴデータ通信�鰍ｪ開発、運用している通信ネットワークです。
クレジットのオーソリゼーションのほか、銀行ＰＯＳ、企業内ＣＤサービスなどをサポートしています。
クレジットのオーソリゼーションの場合、各加盟店の信用照会端末（ＣＡＴ）から入力された情報は、電話回線を通じてＣＡＦＩＳに入り、そこから各クレジットカード会社のコンピュータへ送信処理され、その結果は加盟店端末へ返送されます。
日本クレジットカード協会が使用の標準化にかかわってきました。
対照→キャットネット

キャラクター（character）

与信の際の判断基準の一つです。
直訳すれば「性格、人格」の意味ですが、消費者信用の与信判断基準としてキャラクターという用語を使うときは「返済意思」（intent to pay,または willingness to pay）の意味になります。
キャラクターは返済能力についての定性分析項目です。
つまり「与信できるかどうか」を定性的に判断する基準です。
これに対してキャパシティ（返済能力）の方は、「与信可能の場合、いくらまでなら与信できるか」という定量分析の基準として用いられます。
キャラクターの具体的判断材料は多数ありますが、そのうち最も重要とされるのがクレジットヒストリー（credit history）です。
このほかの判断材料としては、既存他債務の件数、収入の安定性、健全・合理的な資金使途−−−などが挙げられます。
参照→与信基準

キャンセル（cancel, rescission）

一度締結した契約を破棄（rescission）することです。
割賦販売契約における与信者側の契約の解除権は、
�@返済期日が過ぎて、２０日以上の相当な期間を定めて催告しても返済がなかった場合
�A手形不渡り、破産など債務者の信用状態に重大な変化（悪化）があった場合
�B債務者が重大な契約違反を犯したとき などであり、それらの条項は契約書に盛り込まれています。
契約の解除には一定の事由が必要ですが、訪問販売法における契約の解除には、事由がなくとも無条件で契約を解除できるクーリングオフ（８日間以内のキャンセル）が適用できる場合があります。
参照→クーリングオフ、契約の解除

求償権（recourse, right of indemnity, right of demanding compensation）

他人のために弁済した者が、その他人に対して与えた利益の返還または弁済を請求する権利です。
具体的にはＡ氏がＢ氏の保証人であるとして、Ａ氏がＢ氏に代わって債務の一部または全額を弁済した場合、Ａ氏はＢ氏に対して求償権を持ちます。

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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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• 最終更新日　 2009年1月7日