消費者金融業語辞典　【低金利カードローン】

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。１度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。必要がなければ使わなければいいのです。　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで借りたくてもなかなか審査が通らないもの。また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になったときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね。キャッシング枠の増額について　あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないように注意して、しっかりと計画を持ちましょう。計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！　借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑）しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2～3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。他社借入れ件数が多い方。例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。その後、他社借入2～3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

許可割賦販売業者（licensed installment sales creditor）

割賦販売法１１条で定められている「前払式割賦販売業者」のことをいいます。
指定商品を引き渡すに先立って購入者から２回以上にわたり、その代金の全部または一部を受領する割賦販売業者は、経済産業大臣の許可を得なければ営業できないと規定されています。

銀行引き落とし制度（bank's automatic accounts transfer system）

預金者が個別に振替の支持・承認（debit authorizationを出さなくても、所定の金額が自分の預金口座から自動的に振替決済されることです。
米国のクレジットカードは、パーソナルチェックを振り出すことによって、debit authorization（口座引き落とし承認）が行われますが、日本のクレジットカードは銀行系、信販系、流通系を問わず、自動引き落とし制度によって会員口座からカード発行会社の口座に自動振替でカード代金が決済されます。
同意語→自動引き落とし、自動振替

銀行取引停止処分（disposition by suspension of bank credit）

６ヶ月以内に２回の不渡り手形（dishonoured billを出した企業に対して、手形交換所参加金融機関がとる制裁措置です。
銀行取引停止処分になると、２年間は、手形交換所参加銀行との「当座取引」および「貸出取引」が禁止されます。
参照→手形不渡り

銀行振込（transfer）

参照→振替銀行ＰＯＳ（bank-POS）

参照→バンクPOS

金銭消費貸借契約（contract of cash loan for consumption）

わが国の民法では、日常生活で利用されることの多い契約の形態を１３種類挙げて様々な規定を定めています。
このうち消費貸借契約とは、「当事者の一方が種類、品質および数量の同じ物を以って返還を為すことを約して相手より金銭その他の物を受け取るに因りてその効力を生ず」と規定されています。
つまり、借りたそのもの自体は「消費」してしまうため、「同じ種類の物を同量返します」という約束で借りる契約を消費貸借といいます。
金銭の貸し借りは、典型的な「消費者貸借契約」なので、一般的に単に「金銭貸借契約」と言わずに「金銭消費貸借契約」という表現を用いることが多くあります。
参照→消費貸借契約

金銭消費貸借予約契約（subscription contract of loan）

わが国の民法では金銭消費貸借は実際に金員を手渡すことによって成立するという「要物契約」を原則としています。
しかし、現実には要物契約以外にも、貸し主が「貸す」と表明し、借り主が「借りる」と意思表明することによって、貸し主は、約束した金額を借り主に「貸す義務を負う」という契約（諾成的金銭消費貸借契約）や「貸し主は、借り主に対し、金銭消費貸借の本契約を締結する義務を負う」という「金銭消費貸借予約契約」などがあります。
クレジットカードに一定のクレジットラインでキャッシングサービスがついているような形式の与信は、カード発行時点では、諾成的金銭消費貸借契約とみなされる場合が多くあります。
参照→諾成的金銭消費貸借契約

禁治産者（きんちさんしゃ、person adjudged incompetent）

心身喪失の状況にある者について、配偶者・４等身以内の親族など一定の者が家庭裁判所に申し立てると、この請求に基づいて家庭裁判所は「禁治産宣言」をします。
この宣言を受けた者を「禁治産者」といいます。
禁治産者は法律上の行為について制限を受け、後見人が財産管理などを代行します。
また、禁治産者が自ら行った取引や財産上の行為はすべてあとになって取り消すことができます（民法７条～１１条）。
禁治産者が「心神喪失の状況にある者」に対して行われるのに対し、「準禁治産宣告」は、「心神耗弱者および浪費者」に対して行われます。
「準禁治産者」（quasi-incompetent person）には、「保佐人」が付けられ、民法１２条に列挙された借金、保証人、訴訟、住宅の新築、増改築などの重要な財産上の行為をする場合には、保佐人の同意がないと取り消されることが規定されています（民法１１条～１３条）。
類似語→準禁治者

均等払い（equal monthly payment）

参照→元利均等返済

金融機関（financial institution）

資金の需要者と供給者の間にあって、資金の受入れ、貸出等を行うことを認可されている組織、法人のことです。
狭義の金融機関とは、預貯金の受入れと、資金の貸出の両方を行う資格を持つ組織、法人をいいます。
代表例は銀行です。
広義の部類では、銀行、信用金庫、信用組合、系統金融機関（農協）、生命保険会社、損害保険会社、短資会社、証券会社、政府系金融機関（日本開発銀行など）、ゆうちょ銀行・・・などが挙げられます。

金融庁（Financial Management Agency）

金融行政を司る機関をいいます。
銀行、保険、証券などの金融機関に対する検査や監督、金融に関する企画立案を行います。

金融犯罪（financial crime）

金融犯罪とは通貨偽造、マネーロンダリング、金融機関不正、証券偽造、契約書不正、カード犯罪、コンピュータ犯罪、そのほか生活保護者に交付されるフードクーポン不正や電子的に年金生活者に支払われる送金犯罪（EBT犯罪）などを指します。
これらの多くはクレジットビジネスの発展を阻害するものです。
金融犯罪は年々高度化し、国際的犯罪組織による総合的な犯罪が最新技術を駆使し世界規模で行われるようになっています。

金利（finance charge, interest）

金銭で支払われる利息です。
利息は元本の使用対価です。
元金に対する一定期間内における利息発生の割合です。
参照→利息

金利計算システム（methods for computing finance charges）

利息発生の割合（金利）を計算する方法です。
実質年率、アドオン金利、利息天引き金利（rate of discount method）,　日歩計算など様々な計算・表記方法があります。
法律的に最も好ましいのは、実質年率率（annual percentage rate）で表示するやり方で、残存元利金利体系（the method of computing the finance charge on the declining balances）, または単利方式（simple interest method）に基づいて計算します。
参照→実質金利、アドオン金利

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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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