消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

クロスセリング（cross selling）

関連商品の販売です。
帽子を買った人にネッカチーフ、ベルトを買った人に財布、というようにもう一品すすめて客単価を上げます。
データマイニングなどのデータ分析によって商品の相関関係が見えるようになってきましたが、相関の度合いが強いものをクロスセリングすると関連商品が売れる確率が高いのです。
店頭販売ではクロスセリングしやすいように商品をコーディネイト陳列します。
コールセンターでは受注や問い合わせにデータベースを活用したクロスセリングをおこない効果を上げています。
データウェアハウスで顧客情報を確認しながら応答できるようになると、顧客ニーズに即した関連商品をすすめやすくなります。
購買パターンを予測して商品を提案すると高い成約率を得ることができます。
銀行でも残高、預金の種類、クレジットカード利用など顧客情報を確認しながら応対すると顧客に応じた金融商品の販売やサービス提案できます。
データウェアハウスとCTI（Computer Telephony Integration）の組み合わせを、積極的に活用したマーケティング手法といえます。

クロスセル（cross sell）

関連商品を販売することです。
参照→クロスセリング

経営力（management quality）

経営力は企業の将来性を測るスケールです。
経営陣の考えている方向性は利益を生み出すのでしょうか。
経営陣の遂行力や競合にくらべ優れているのでしょうか。
経営陣のビジョン、リーダーシップ、今まで立てた計画と実績はどうなのでしょうか。
経営陣のたてる経営目標に具体性、現実性があるか焦点を当てて経営力をはかります。
同時に経営の意思決定にどのような情報を活用しているのでしょうか。
マネジメント、マーケティング、リスクマネジメントに活かせる情報システムの分析も行います。

計画返済（regulary scheduled payment）

参照→約定返済

刑事訴訟（criminal action, criminal procedure, pleas of the crown）

犯罪の存否、刑罰を科すことの可否を確定し、科すべき具体的刑罰を定める手続です。
検察官が刑罰を科すべきことを請求し、被告人、弁護人が防御をし、裁判所が公権的な判断を行います。
対照→民事訴訟

経常利益（ordinary profit, recurring profit）

営業利益（operating income）に営業外収益を加え、営業外費用を差し引いたものです。
企業活動の期間損益を最も端的に表す指標として経常利益が用いられることが多いです。

継続的売買契約（contract of continuous buying and selling）

ガス、水道の供給のように売主が一定の期間、あるいは不特定の期間、買い主に一定の商品を継続的に供給する契約をいいます。

競売（けいばい auction sale）

民事執行法に基づく法律行為で債権者が、債務不履行の債務者の抵当物件を競争入札の形で売却し、その売却金から資金の回収を図ることをいいます。
参照→強行執行

景品表示法（Law for Preventing Unjustifiable Lagniappes and Misleading Representation）

公正取引委員会が独禁法に基づき、公正な取引の推進と不当競争を廃絶するために設定した法律です。
景品法では、オープン懸賞、総付景品、懸賞付販売などを規定しています。
クレジット業界では総付景品、懸賞付販売に留意する必要があります。
１、総付け景品の規定：景品価格は取引価格の１０％ 景品価格の上限規制はありません。
２、一般懸賞の規定：取引価格の２０倍で景品の価格が１０万円以下。
尚、取引価格とは販売信用の場合はその取引金額を言い、消費者金融の場合は利息を指しますが、後者の場合、大蔵省銀行局「事務ガイドライン３−２−１過剰貸付の防止」との兼ね合いがあり、業界として自粛傾向があります。

契約（contract, agreement）

対立する２つ以上の意思表示の合致（合意）によって成立する法律行為です。
民法では１３種類の契約を想定し、これらについての規定を定めています。
売買、贈与、交換、消費貸借、使用貸借、賃貸借、雇用、委任、請負、寄託、組合、終身定期金、和解という１３種類の契約です。
この１３種類の契約を、「典型契約」と呼びます。

契約自由の原則（principle for the freedom of contract）

わが国民法の大原則の一つです。

�@自分の意思で契約を結ぶか結ばないか（契約締結の自由）
�A自由に相手を選べる（相手方選択の自由）
�B当事者の話し合いで内容も自由（契約内容決定の自由）
�C契約の形式も自由に選べる（契約方式の自由）
という４つの「自由」から成り立っています。
ただし、意思能力のない者の契約、強制規定に反する契約、公序良俗に反する契約、犯罪行為となるもの、他人の困窮、無思慮につけこんで暴利を得ようとするもの、個人の自由を極度に侵害するものなどの契約は無効です。
また、弱者保護の見地から、労働契約、賃貸借契約などの内容に国家が介入し、契約の自由を制限することがあります。

契約書（written contract, instrument, articles of agreement, contract note, bond, indenture）

契約の内容を書面にしたものです。

契約締結費用（contract charge）

参照→契約手数料

契約手数料（contract charge）

契約締結のための費用です。
金銭消費貸借契約においては、
�@その融資の金利が利息制限法以内のもので
�Aしかも、その費用が印紙代、抵当権設定料、公正証書作成料など公的な費用 ・・・に限って契約締結の費用として利息以外に徴収することを認めています。
したがって、貸出金利が利息制限法を超えるものについては、たとえ印紙代であっても、それは「みなし利息」として、金利計算に含まれることになります。

契約の解除（cancellation of a contract, rescission, annulment of a contract）

契約の解除とは法律的には契約が有効に成立したのちに、当事者の一方的意思表示によって契約をさかのぼって消滅させ、はじめから契約が存在していなかったのと同様の効果を生じさせることをいいます。
賃貸借を終了させるような解約とは区別されます。
一般に契約内容について片方が履行遅延、履行不能、あるいは不完全履行などの場合に、法廷解除権（民法５４０条〜５４８条）に基づいて一方の意思表示で契約を解消することができます。
なお割賦販売法に基づくクーリングオフの場合は、法定解除権がなくても８日以内に書面で契約解除の意思表示を行えば、無条件で契約を解除できることになっています。
参照→解約

契約の解除権（right of rescission, right to rescind, right to cancel）

契約当事者の一方が、相手の意思にかかわらず、契約を解除できる権利です。
参照→契約の解除、クーリングオフ

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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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• 最終更新日　 2009年7月4日