消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

コンビニエンスユーザー（convenience user）

マンスリークリアの一括払いが主体のカード利用者です。
リボルビング残高を持たず、クレジットカードを単なる支払い手段として利用する顧客のことです。
コンビニエンスユーザーを多く持つカード会社は金利収入が少ないため収益が上がりにくいのです。
対照→リボルバー

コンピュータテレフォニーインテグレーション（computer telephony integration）

コンピュータテレフォニーとも呼ばれるコンピュータと電話の機能を統合したシステムです。
参照→CTI

コンプライアンス（compliance）

国際カードで使う場合の意味は、メンバー間で生じた紛議で通常の手続で解決がつかない場合本部が解決処理することです。
一般的に使われる意味は「法令遵守」で、企業が法令や社会規範を守ることです。
特に金融機関の不祥事が大きな社会問題になり、コンプライアンスが注目されるようになりました。

サーチエンジン（search engine）

インターネットなどのネットワークで情報検索を行うツールです。
データベースから情報検索を行うツールにも使われます。
キーワード検索やカテゴリー検索などさまざまな検索ができるツールが開発されています。

サードパーティプロセッサー（third party processor）

一般に取引の当事者以外の者で、取引の事務処理を引き受ける者（会社、機関など）をいいます。
また、ＶＩＳＡネットやバンクネットに接続し、オーソリゼーション、決済、エンボッシング、利用明細書作成などの処理サービスをメンバーに提供する協会メンバー以外の機関です。
参照→ＶＩＳＡネット、バンクネット

サービサー（servicer, collection agency）

債権回収代行業者のことです。
「債権管理回収業に関する特別措置法」に基づき債権回収を専門に行います。
参照→回収代行業者、債権管理回収業

サービスマーク（service mark）

１９９０年「商標法」改正により、サービス（役務）マークの登録制度が導入され、１９９２年４月１日から施行されました。
従来は商品についての「登録」制度でしたが、この改正によりサービスマークが加わり「商標」の範囲が大幅に拡大しました。
また、１９９６年には立体商標が新設されました。

再契約（refinancing）

一度交わした契約に基づく返済計画を変更することです。
類似語→エクステンション、書き換え、バランス更新

債権（claim receivable, finance receivable, credits）

特定の者（債権者）が他の特定の者（債務者）に対して一定の行為、すなわち給付を請求することを内容とする権利です。
物権とともに財産権の中の主要なものですが、物権が者に対する直接の支配を内容とするのに対し、債権は人に対する請求を内容とします。
反対語→債務

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

債権回収（debt collection）

貸出した債権（receivablesを回収することをいいます。
いったん貸し倒れ償却をしたあとで回収することをとくにrecoveries（償却済債権の回収）といいます。

債権回収業に関する特別措置法（Low for Servicers）

通称、サービサー法です。
参照→債権管理回収業

債権買取り（factoring）

企業の売掛債権（account receivableを買い取り、管理・回収を行うことです。
ファクタリングともいいます。
信販業界では、個人割賦購入斡旋契約のことを「債権買取」と呼ぶことがありますが法律的には「立替払契約」とされます。
類似語→立替払い契約
参照→提携ローン

債権管理（management for finance receivables）

クレジット会社で「債権管理」という場合は、債権の効力・変更・消滅を管理し、債権の回収を確実にすることをいいます。
一般に不良債権の管理または不良債権の回収業務のことをいう場合が多いですが、優良債権についての保全・拡充も含みます。

債権管理回収業（servicer, collection agency）

平成１０年１０月１６日公布、「債権管理回収業に関する特別措置法（通称サービサー法）」に定義があります。
債権管理回収業とは、弁護士以外の者が委託を受けて法律事件に関する法律事務である特定金銭債権の管理・回収を行う営業、または他人から譲り受けて訴訟、調停、和解その他の手段によって特定金銭債権の管理および回収を行う業務をいいます。
債権管理回収業を営むことができるのは、法務大臣の許可を受けた株式会社で資本額５億円以上、商号中に債権回収の文字を用います。
同法による業務規制を受けます。

債権差押え（foreign attachment, foreclose）

債権者が債務者に対する債権の保全または回収のために債務者の第三債務者に対する債権を差し押さえることです。
債務名義を有している場合は差押え、債務名義を有しない場合は仮差押えをすることになります。

債権者（obligee, creditor）

債権を有する者のことをいいます。
反意語→債務者

債権者会議（creditors' meeting）

債務者が返済不能になった場合、債権者が集まって前後処理を話し合う会議のことです。

債権者集会（creditor's meeting）

破産手続き、和議手続、株式会社の特別清算手続きなど、法律によって定められた債権者の集会のことをいいます。

債権証書の返還（return of a debt bond）

借用書を返還することです。
貸金業規制法２２条では、借金の弁済をした者に対し、貸し主に当該債権証書（借用書）の返還を義務づけています。
なお、民法では借用書、領収書等の返還、交付がなければ、支払を拒否してもよいことになっています。
この場合支払者は、法務局に供託することで、受け取り予定人に対抗することになります。

債権譲渡（cession of an obligation, cession of a credit）

債権者と債権譲受人との間で、債権の同一性を保ちながら移転する契約です。
債権は原則的には譲渡性がありますが、その性質上譲渡が許されない場合、譲渡禁止の特約がある場合及び法律上譲渡が禁止されている場合には、譲渡ができません。
譲渡人と譲受人との間の譲渡契約だけで効果を生じますが、その対抗要件は、指名債権にあって債務者への通知または債務者の承諾であり、指図債権にあっては証券の裏書、交付が必要です。

債権譲渡等の規則（regulation for the cession of a finance receivable）

賃金業規制法２４条の規定です。
貸金業者は債権を譲渡する場合、譲受人にも法の規制がかかることを通知するなどして貸金業者と同様の規制を行うことを定めています。

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