消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

GDP（Gross Domestic Product）

国内総生産のことをいいます。
経済活動の大きさを表す指標です。
１年間に国内で生産されたすべての財とサービスの合計です。

CP（Commercial Paper）

参照→コマーシャルーペーパー

CVC（Card Verification Code）

マスターカードのカードにある時期ストライプの上にエンコードしたデータから計算される独特なコードです。
カード偽造対策用の特殊チェックデジット（照合暗号桁）です。
これによってオーソリゼーション処理の間にカード情報の真正性を確かめることができます。
類似語→CVV

CVV（Card Verification Value）

ＶＩＳＡが導入した偽造カードをチェックするための特殊なチェックデジット（照合暗号桁）です。
磁気テープの中にエンコードしておきます。
売上伝票からカード番号などのデータを盗んでカードを偽造した場合、CVVの特殊番号が磁気テープに入力されていないため、CAT（信用照会端末機）でオーソリゼーション（信用承認）を求めると偽造カードであることがわかる仕組みになっています。
参照→CVC

GUI（Graphical User Interface）

パソコン上のアイコンやウインドウなどのグラフィック（イラストや絵）をマウスでクリックするだけで各種の操作ができる仕組みです。
パソコンユーザーの操作性がこれによって飛躍的に高まり、子供や幼児でもパソコンが使えるようになりました。

シーラス（CIRRUS）

マスターカードが所有する大規模ＡＴＭネットワークです。
１９８７年に買収した物です。
ＶＩＳＡはプラス（PLUS）ネットワークを所有しています。
米国では、シーラスとプラスの両ネットワークが相互乗り入れしており、カード会員にとって利便性が高いです。

JCIA（Japan Consumer Credit Industry Association）

参照→日本クレジット産業協会

JCFA（Japan Consumer Finance Association）

消費者金融業者大手が中心となり、情報交換と、業界の地位向上、消費者の保護を目的として結成された任意の団体です。
参照→日本消費者金融協会

JCCA（Japan Credit Card Association）

日本クレジットカード協会です。
銀行系カード会社が組織している業界組織です。
参照→日本クレジットカード協会

磁気カード（magnetic stripe card）

プラスティックカード面に磁気テープが貼付（または印刷）されたクレジットカード類のことです。
ISOに準拠したJIS�T規格と国内規格のJIS�U規格の２タイプがあります。
参照→ICカード、レーザーカード、ISO規格

磁気カードエンコーダー（encorder for magnetic stripe card）

参照→エンコーダー

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

磁気カード読み取り機（magnetic stripe reading terminal）

カードの磁気ストライプ情報を読み取ることができる機器です。
カードリーダーと呼ぶこともあります。

磁気ストライプ（magnetic stripe）

磁気情報を持つ細い帯のことです。
カード面に埋め込んである細長い磁気テープのことをいいます。
この磁気ストライプに、カード会員と口座の基本的な情報が記憶されています。

磁気ストライプリーダー（magnetic stripe reader）

磁気カード読み取り機のことです。
カードの磁気ストライプ情報を読み取る機械です。
カードリーダーと呼ぶことが多くあります。

事業者金融（commercial finance）

消費者金融に対し、事業を目的とする個人を対象にした金融商品です。
消費者金融同様、無担保の小口貸付から有担保の大型ローンまで幅広く設定されています。
短期間の資金不足などに活用されるケースが多くあります。

シグネチャーカード（signature card）

特別な優良会員に対して発行されるＶＩＳＡが提供する最高級のカードです。
あらかじめ決まった利用限度額は設定されておらず、付加価値サービスが最も充実しています。

時系列データ（time variant data）

ある時間ごとに切り取ったデータのことです。
時間を変数にしたデータです。
１時間単位、１日単位、１週間単位、１ヶ月単位というようにデータを時間で切り取ったものです。
データウェアハウスの特徴のひとつは時系列データを格納していることです。
基幹業務のデータはトランザクションのたびにデータが更新変更され、アクセスする瞬間のデータはその時点の最新のデータを反映しています。
一方、データウェアハウスでは切り取られた瞬間のデータしか見ることができません。
基幹業務のデータはビデオテープ、データウェアハウスのデータはスナップショット写真に例えばわかりやすいです。
データウェアハウスのデータは時系列で５年から１０年もの長期にわたって格納されます。
これらのデータはスナップショットなので業務系システムのようにデータが自動的に更新されることはありません。
撮り間違えたときにはもう一度撮り直して保存します。
原理は写真ファイルと同じです。
データウェアハウスの時系列データを分析すると、トレンドがわかったり相関関係や近未来がみえてきます。
連続的時系列データ（continuous time span data）はある一定の時間の流れの中で、連続的に細くされたデータをいいます。

時効（statute of limitation prescription）

一定期間内に権利を行使しなかった権利者の権利が消滅する期間のことをいいます。
時効には、一定の要件にしたがって他人の所有物を取得する権利が生じる「所得時効」と、権利が消える「消滅時効」とがあります。
参照→所得時効、消滅時効

時効の中断（interruption of prescription）

権利者が時効の進行を中断することです。
時効の中断については、民法１４７条および１５３条で定められています。
債権回収の場合、催告（返済せよという催促）によってその時点で時効が中断しますが、「催告」しても、６ヶ月以内に
�@裁判上の請求
�A和解のためにする呼び出し
�B任意出頭
�C破産手続きへの参加
�D差押え
�E仮差押え
�F仮処分
・・・を行わなければ、時効中断の効力を失います。
また、債権者が債務を承認すること（一部の支払があった、代金を振り込んできた、支払猶予を申し出た場合）によっても時効は中断されます（民法１４７条〜１５６条）

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