消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

事故カード（invalid card, fraud card）

盗難、紛失、限度オーバーの理由などで「有効性を喪失した」クレジットカードのことです。
類似語→不正カード、無効カード

自己資本（capital）

自己資本は企業の支払い能力を測定するスケールです。
万一金融機関に不良債権などの損失が発生した場合、自己資本を使って相殺できるからです。

自己資本比率（ratio of net worth to the total asset）

総資本に対する自己資本の比率のことをいいます。
国際業務を行う銀行の自己資本比率は、最低８％をクリアしなければならないというのが世界標準です。
国内業務だけの場合は４％が下限になります。

自己破産（voluntary bankruptcy）

債務者自身が裁判所に申し立てる破産のことです。
（破産法１３２条） 参照→自己破産者、自己破産の申し立て

自己破産者（voluntary bankrupt）

自己破産の宣告を受けた者のことを言います。
参照→自己破産、自己破産の申し立て

自己破産の申し立て（petition involuntary bankruptcy）

自己破産を裁判所に申し立てることを言います。
参照→個人破産、自己破産者

持参人払（payable to the bearer）

参照→小切手

資産力（asset quality）

金融機関の信用を測るスケールです。
金融機関が破綻する大きな原因は、資産の質の悪化から引き起こされます。
貸し出しポートフォリオのうち不良債権と貸し倒れ損失を正確につかみ、現状の資産はどのようなリスクを抱えているのか、これに対してどのようなリスクマネジメントをしているかを分析します。
分析項目はオートローンや教育ローンなどの商品分類別、顧客別、地域別などです。

自社カード（self-issue cards, proper cards）

自社で与信し、発行する自社ブランドのクレジットカードのことをいいます。
これに対し、ブランドは自社の名前ですが、他社に発行業務全般を委託しているカードのことを代行カードといいます。

JIS規格（ジスきかく, Japanese Industrial Standard）

日本工業製品規格 対照→ISO

示談（settlement out of court）

民事上の紛争について裁判外で当事者の話し合いで解決することです。
類似語→和解

質権（しちけん、right of pledge）

債務が弁済されるまで目的物を留置し、弁済がないときはその目的物によって優先弁済をうけるという効力を有する担保物件のことです。
参照→担保制度

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

７・８分法（しちはちぶんぽう、rule of ７８（seventy eight）

, sum of the digit）

手数料をアドオン方式で計算している場合の、当月の手数料や戻し手数料（アドオン利息は一種の利息天引き利息であるため、借り手が期中で早期完済を申し出た場合には、未経過期間相当分の利息を借り手に返済する必要がある）を計算する場合に、一般的に用いられている方式です。
７・８分法は、１２ヶ月均等払いを仮定した場合、債務残高の累計が７８単位（１+２+・・・+１１+１２＝７８）になると考え、ある時点で一括返済した場合には、残りの単位が未到来債務残高の累計であるとし、当該単位分の割合から戻し手数料を算出します。
この計算方式を一般式で表すと次の通りです。
手数料総額＝Ｃ
賦払回数＝Ｎ
一括返済時＝ｎ回目１/２（Ｎ−ｎ）（Ｎ−ｎ＋１）が未到来単位数
（Ｎ−ｎ）（Ｎ−ｎ＋１）×Ｃが戻し手数料
Ｎ（Ｎ＋１）
この一般式により次の具体例について算出すると、戻し手数料は以下のようになります。
借入金額＝１２０，０００円
アドオン料率＝年６％
（例）賦払回数＝１２回
手数料総額＝７，２００円
完済時期＝７ヶ月目
未到来単位数＝１＋２＋３＋４＋５＝１５
戻し手数料＝７，２００円×１５/７８＝１，３８４円
ただし、各式の各記号は、１＝当初天引きの総利息。
ｍ＝中途における支払回数（ｍ＜ｎ）、ｎ＝最終返済回数。
参照→アドオン方式、戻し手数料

実印（registered seal-impression）

市区町村長にあらかじめ届け出て必要に応じて印鑑証明書の交付を受けることができるようにしてある印鑑のことをいいます。
認印（みとめいん）と違って一人一個に限られ、慣習上、重要な取引に用いられます。
民事執行法等によって差押えが禁止されています。
参照→印鑑証明

実現主義（realization basis）

企業会計原則の一つです。
損益の把握方法には「現実主義」「実現主義」「発生主義」とがあります。
実現主義は損益が金額的に確定した事実をもって確定とすることが多くあります。

執行承諾付き公正証書（notarial document with agreement of execution）

「債務不履行の場合は、ただちに強制執行を受けても意義ありません」という強制執行認諾条項を記載した公正証書のことをいいます。
「執行証書」ともいいます。
民事執行法２２条により、執行認諾付き公正証書は、「債務名義」とみなされることになっているため借り主が契約不履行の場合、債権者は債務名義をとるための訴訟を起こさなくても、ただちに裁判所や執行官に強制執行の申し立てをすることができます。
参照→債務名義、強制執行

実質金利（money rate in accordance with the actual method）

実際的に支払うまたは受け取る金利をいいます。
名目的な表面金利に口座維持手数料、年会費、歩積両建あるいは税金などを加減した実際の支出、または収入となる金利のことです。
類似語→実効金利 反対語→表面金利、名目金利 対照→アドオン金利

実質年率（actual annual percentage rate）

実質年率ともいいます。
割賦販売の手数料率の算出もこの方法によります。
信用供与を受けていた金額及びその金額の残存債務が信用供与を受けていた期間に対応するような手数料率をいいます。
割賦販売の手数料率は年金利回り法による実質年率で表示することが義務付けられています。
貸金規制法においても実質年率を百分比率で表示すべきことを定めています。

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• 最終更新日　 2009年7月4日