消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

指定役務（appointed services）

割賦販売法（２条４項）、特定商取引法（２条４項）において、有償で提供される役務として政令で定めれたものです。
割賦販売法ではエステティックサロン、保養・スポーツ施設の利用、家屋・門・塀の修繕、語学の教授、家庭教師の派遣、学習塾、家屋の有害動植物の除去、技芸・知識の教授が指定役務とされています。

指定権利（appointed rights）

割賦販売法（２条４項）、特定商取引法（２条４項）において、「施設を利用し、または役務の提供を受ける権利のうち、国民の日常生活にかかわる取引において販売されるものであって政令で定めるもの」をいいます。

指定口座（appointed account）

振込先として指定している口座をいいます。

指定商品（appointed goods for installment sales credit）

割賦販売法や特定商取引法の規制が適用される商品のことをいいます。
割賦販売法（２条４項）では、「定型的な条件で販売するのに適する商品」とされ、特定商取引法（２条４項）では「国民の日常生活に係る取引において販売される物品であって政令で定めるもの」とされています。
具体的な指定商品は割賦販売法施行令第１条に基づき別表第１に５２商品群が特定商取引法は施行令による別表第１で５５商品群が指定されています。

自動契約機（automatic contract machine, automatic credit provider）

「非対面式」無担保ローン契約機のことをいいます。
平成５年７月に消費者金融大手のアコムが導入し、以降プロミス、アイフルなど業界大手が追随しました。
通常、申し込み専用のマシンとローンカードの発券機に分かれています。
利用者は、申し込みマシンを通じてローンカードの申し込み契約を非対面で行いますが、審査基準、審査方法は対面式と同様です。

自動決済（automatic settlement, automatic liquidation, automatic transfer）

参照→自動振替

自動引き落とし（automatic fund transfer）

参照→自動振替

自動振替（automatic fund transfer）

金融機関が実施する電子式口座決済システム（electronic fund transfer system）の一種です。
公共料金やクレジットカード使用額等の定期的な支払を支払者、請求者、金融機関の三者間であらかじめ契約することによって自動的に支払者の口座から請求者へ資金を移動します。
「自動引き落とし」とも言います。
参照→ＥＦＴＳ

自動与信・審査（automatic credit system）

クレジットカード・ローンの与信審査をコンピュータによって自動的に行うことです。

�@申し込み書をＯＣＲ（光学式文字読取装置）で読み取り、スコアリングなどの方法で審査を行うこと
�Aローン自動契約機では、直接対面しないで自動契約機を使って与信審査を行う。
その契約での与信審査業務においての最初のポイントは本人を確定する持参書類の確認であり、偽造の有無や本人の申請した内容との妥当性、整合性を入念にチェックします。
また会社在籍確認においても、住宅地図を参考に記載のない勤務先などについては、近隣のロケーションを確認するなどの徹底が必要です。
与信判断については、自社の所有する過去の全債権情報の分析結果から構築された与信支援システム（ＣＰＵ）により自動的にクレジットラインを判断し、与信決裁者の判断を組み合わせた「総合判断」により与信額を設定します。

支払回数（number of payments）

参照→返済回数

支払期間（period of repayment）

参照→返済期間

支払期日（due date）

毎月の約定返済日 参照→返済期日

支払口座（transfer account）

参照→振込口座

支払手段（payment system）

参照→決済手段

支払条件（payment terms）

参照→決済条件

支払日（date of payment）

金銭を支払う日のことです。
類似語→決済日

資本（capital）

企業活動の基礎となる資金のことを言います。
株式会社では、発行済株式の総額を資本として公示します。
貸借対照表では純資産（純財産、正味資産）を指します。

資本金（capital, capital stock）

自己資本のうち株主の勘定に属するものをいいます。
「払込資本」（paid-up capital, net worth）と「授権資本」（authorized capital）の２種類があります。
通常は、資本金というと払込資本（実際の出資による資本金）のことを言います。
払込資本は、株式数×株式の額面で算定されます。
「時価発行」などで、払い込んだ資本金の総額が、株式数×株式の額面を上回るときは、その余剰部分は「資本準備金」（capital reserve）と呼ばれます。
資本準備金も自己資本の勘定に含まれます。
一方、「授権資本」とは、定款で定める株式総発行枠のことで、払込資本の株式数の４倍以内という制限があり、株主総会で決議される事項です。
逆に授権資本と払込資本の株式数にギャップがある時は、株主総会を開かなくとも、取締役会だけで、授権資本の範囲内の増資（新たな株式発行）を決めることができます。
類似語→払込資本、授権資本

資本構成比率（percentage of capital structure）

他人資本と自己資本の構成割合のことをいいます。
通常自己資本比率（ratio of net worth to the total capital）で現します。
自己資本比率が高ければ高いほどそれだけ借入が少ないことを意味し、財務体質が強いと評価されます。

事務取扱規則（operating regulations）

カード会社や国際カード組織においては、事務処理上の規程をいいます。

車検ローン（loan for the car inspection）

車検費用を融資するというローンのことです。

写真カード（credit card with a photograph）

カード会員本人の顔写真が付けられているカードのことです。
本人確認および本人以外の者による使用を防止する機能を持ちます。

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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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• 最終更新日　 2009年7月4日