消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

Ｊａｖａ（ジャバ）

オブジェクト指向のプログラム言語でウェブサーバからダウンロードしてウェブブラウザで実行できるアプレット（Appletを開発することができます。
サン・マイクロシステムズが９５年に開発し、インターネットの普及とともに次世代プログラム言語として急速に普及しています。
Ｊａｖａバーチャルマシンという環境でＪａｖａプログラムを実行できるため、メインフレームからスマートカードまでプラットフォームを問わずソフトウェアが利用できる利点があります。

Ｊａｖａカード（Java card）

Ｊａｖａのアプリケーションを搭載できるスマートカード、Ｊａｖａコンピューティングができる最小のモバイル環境です。
Ｊａｖａカード上で動作するアプリケーションをカードレットと呼びます。
ＶＩＳＡやシティバンクはＪａｖａカードにより多目的サービスの実現を目指しています。

ＪＡＮ（Japanese Article Number）

日本商品共通コードのことです。
通常１３桁で管理されています。
商品に添付されているバーコード番号をＪＡＮコードにしているケースが多くあります。

ジャンク債（junk bond）

高利回り、ハイリスク債権のことです。
年利３０〜４０％という小売の債券が少なくありませんが、買収に失敗すると単なる紙くずになってしまうおそれもあります。
ハイリスク・ハイリターンの典型的な金融商品です。
その他「格付」が極端に低い企業が発行する債券もジャンクボンドと呼ぶことがあります。
ジャンクは「がらくた」の意味です。
参照→ＬＢＯファイナンス

収益力（earnings quality）

企業が経済的価値を生み出す能力を測るスケールです。
ＲＯＥ（株式資本利益率）やＲＯＡ（総資産利益率）などが使われます。
金利リスクに対する適応力も重要です。
金利リスクに対する過去のトレンドや管理方針を明確にし、今後どこまでの金利リスクを受け入れられるかという許容度を評価します。
金利対応力は消費者信用企業の生命線です。

集金代行業務（contraction for automated fund transfer）

銀行系クレジットカード会社や信販会社、リース会社などは、多数の金融機関との間で自動振替契約を結んでいます。
こうした契約を有効活用する形で始めたのが、外部の一般企業や団体を対象とした、会費や各種料金の自動引き落としサービスです。
これを「集金代行業務」といいます。
最近では、集金代行を専門に行う企業も登場しています。
集金代行業者は、未収口座があれば、「未収」として、契約先企業に報告するだけであり、いわゆる「回収行為」は行いません。
参照→自動振替

住宅金融組合（Building Society）

参照→ビルディングソサエティ

充当順位（priority order of application）

債務者が同一の債権者に対し同種の目的を有する数個の債務を負担する場合、または一個の債務の弁済として数個の給付をなすべき場合（たとえば割賦弁済）に、弁済として提供した給付が総債務を消滅するのに不足するとき、その給付がどの債務またはどの給付の弁済とすべきかを決することです。
弁済者は充当すべき債務を指定することができ、弁済者が指定しない場合には、弁済受領者が充当をなすことができます。
そして当事者が充当を行わない場合には民法４８９条、４９１条により充当の順序が定められています。
この規定によって充当することを法定充当といいます。
相殺の場合にも同様の問題がありますが、その場合については弁済充当の規定が準用されます。

自由返済限度（free payment plan, balloon payment）

最終的な完済期限だけを定めておき、その間の返済額は債務者の自由に任せる返済方法です。
期間中の金利の支払もまったく自由（任意）という「完全自由返済制度」と「利息だけは毎月支払う制度」があります。
参照→期限の利益

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

重利（compound interest）

複利ともいいます。
発生利息を元本に組み入れることです。
民法では、発生利息を勝手に元本に組み入れることを制限しています。
利息を元本に組み込むことができるのは、利息の支払が一年以上延滞した場合で、しかも債権者が催告しても、債務者が支払わなかった場合です（民法４０５条）。
同意語→複利
反意語→単利

授権資本（authorized capital）

株式会社が発行予定株式総数を定款に記載しておき、その範囲で取締役会の裁決によって発行できる資本金額のことです。
参照→資本金

出資法（Concerning the Regulation of Receiving of Capital Subscription, Deposits and Interest on Deposits ; regulation for investment and money rate）

正式名称は「出資の受入れ、預かり金及び金利等の取り締まりに関する法律」です。
昭和２９年に制定、施行された法律で、主な内容は、
�@銀行など許可を受けた金融機関以外の者が、不特定多数から出資金の受入れ、及び預かり金の禁止
�A金銭貸借の処罰対象となる上限金利は年１０９，５％（１日あたり０，０３％）で、これを超えると３年以上の懲役または３０万円以下の罰金
�B金融機関の役職員による「浮貸し」の禁止
・・・などです。
しかし、この法律で定める上限金利（年１０９，５％）が、利息制限法の上限金利（金額によって年１５％〜２０％）に比べ高すぎることで、平成１２年に貸金業者の行う貸付上限金利は「年２９，２％以下」とされました。
参照→上限金利

取得時効（positive prescription）

ある者が他人の物を一定期間継続して占有している事実がある場合、その者にその物の所有権を与え、また、所有権以外の財産権を一定期間継続して行使している事実がある場合に、その者にその権利を与える制度です。
所有権の所得時効の要件は、
�@所有の意思でする占有であること
�Aその占有が平穏・公然に行われること
�Bその占有が一定期間（占有者が占有の初め善意・無過失のときは１０年、そうでないときは２０年）継続することである。
所有権以外の財産権の取得時効の要件は、
�@の代わりに、自己のためにする意思で財産権を行使することを必要とするほかは同じです。
参照→時効 対照→消滅時効

準禁治産者（quasi-incompetent person）

家庭裁判所によって準禁治産の宣告を受けた心神耗弱および浪費者のことです。
準禁治産者には保護機関として「保佐人」が付けられます。
禁治産者に比べて制限が少なく、準禁治産者が行った財産上の行為は、保佐人の同意がなければあとで取り消されることがあります。
参照→禁治産者

純資産（net sorth, net assets）

総資産（total assets）
から総員債（total liabilitiesを差し引いた額です。

準消費貸借（quasi-loan for consumption）

支払が遅延した売買代金を借金（金銭消費貸借）に切り替えるのは、この例です。
元来、消費貸借や要物契約ですが、この場合金銭の授受を行わず契約の切り替えが認められます。
金銭その他の代替物の給付義務を負う者がそれぞれを当事者間で消費貸借の目的とする契約をいいます。
なお、売買代金と金銭消費貸借とは時効期間が違います。

純利益率（net profit rate to sales, net profit margin）

売上高に対する税引後利益の割合のことです。
同意語→売上高純利益率

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