消費者金融業語辞典　【低金利カードローン】

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。１度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。必要がなければ使わなければいいのです。　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで借りたくてもなかなか審査が通らないもの。また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になったときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね。キャッシング枠の増額について　あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないように注意して、しっかりと計画を持ちましょう。計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！　借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑）しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2～3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。他社借入れ件数が多い方。例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。その後、他社借入2～3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

ジョイントサービス（Joint Service）

日本信販、アプラスなどが昭和６０年（１９８５年）４月からスタートさせたCD（キャッシュ・ディスペンサー）の共同利用ネットワークのことです。
参照→NICEネットワーク

照会（referral）

カード加盟店がカード発行会社に電話するよう依頼されているオーソリゼーション回答のことです。

照会番号（reference number）

すべてのカード取引に割り振られる番号です。
カード利用明細書に記載される問い合わせやトラブルがあった場合に取引を特定します。

小額訴訟（small money suit）

平成１０年１月１日施行の改正民事訴訟法（第６編）により新しく設けられた訴訟です。
市民間の紛争につき簡易裁判所が取り扱います。
３０万円以下の金銭請求事件で、一人の原告が同一裁判所で年１０回の制限があります。
一日の審理で、即日判決言い渡しを原則とし、控訴は認められません。

償還予定表（repayment chart）

毎月の返済額とその内訳（元金返済分、利息充当分）、返済前または返済後の残高等について、初回から最終回までを記した返済計画一覧表です。
住宅ローンの融資などに際して、銀行が借り手に発行するのが通例です。
同意語→返済予定表

商業手形（commercial bill）

略して「商手」ともいいます。
現実の商取引に基づいて代金支払などのために振り出された手形のことです。
これに対し、融通手形は、現実の商取引がないのに、資金繰りのために振り出す手形のことをいいます。
反意語→融通手形

証券化（securitization）

参照→セキュリタイザーション

上限金利（upper limit money rate）

法律で定められている金利水準の上限のことです。
利息制限法では、上限金利を融資額元本１００万円以上は年１５％、１０万円以上１００万円未満は年１８％、１０万円未満は年２０％と定めています。
一方、出資法では、貸金業者については上限金利を年１０９，８％としていましたが、昭和５８年１１月１日以降、年７３％、昭和６１年１１月１日からは年５４，７５％と引き下げ、昭和６３年１１月１日から年４０，００４％、平成１２年１２月１７日から年２９，２％としています。
一般に、利息制限法の上限金利（年２０％）と出資法の上限金利との間のギャップ（出資法では合法ですが、利息制限法では違法という金利）のことを金利の「グレーゾーン」といいます。

証券担保ローン（secured loan on securities）

株式などの有価証券を担保にして貸し出す形のローンです。
セキュリティローンという場合もあります。

商行為（commercial transaction）

商法及び特別法で商行為と規定されている営利活動に関する行為です。
商行為には「絶対的商行為」（商法５０１条）、「営業的商行為」（同５０２条）および「付属的商行為」があります。
割賦販売法の「クーリングオフ」は、本来消費者保護を目的としたものであるため、「商行為」として購入した場合は適用除外になっています。
また、同法の「抗弁権の接続」についても、商行為で購入した場合は適用除外となります。

商事法定利率（legal interest for dommercial contract）

商行為によって生じた債権について適用される法定利率（商法５１４条）で、民事の法定利率は年５％ですが、商行弟では６％と定められています。
この場合、当事者の一方において商行為であれば足り、双方によって商行為である必要はありません。
対照→民事法定利率

証書貸付（loan on deeds）

融資に際し、借用証書を徴求する貸付方法で、法律的には手形貸付（loan bybill）と同様の金銭消費貸借です。
抵当権設定契約証書作成を要する不動産担保貸付や手形の徴求が困難な地方公共団体に対する貸付、船舶抵当貸付、住宅ローン等、一般に長期資金に供給する場合に、用いられます。
参照→手形貸付

使用貸借契約（lending contract for use）

民法５９３条～６００条で定めている契約のことで、使用貸借契約とは「当事者の一方が無償にて、使用及び収益を為したる後、返還を為すことを約して相手方より或物を受け取るに因りて其の効力を生ず」としています。
本契約は目的物自体を返還するもので「消費貸借契約」と異なり、また本契約は無償である点が「賃貸借」とは違います。
参照→契約

譲渡担保（mortgage）

目的物自体を債権者に譲り渡す方法による物的担保のことです。
目的物の占有を債権者に移転する場合（譲渡質、売渡質）と、債務者が貸借契約に基づいて引き続き占有、利用する場合（譲渡抵抗）とがあります。
譲渡担保は、債権の担保のため財産権を譲渡するものでありますから、その効力も担保の目的のために必要十分な範囲で認めれば足ります。
目的物の価額が被担保債権の額を超える場合にはその超える部分は債務者に返還されます。
なお、以上を狭義の譲渡担保とし、これに売渡担保を併せて広義の譲渡担保と呼ぶこともあります。

承認番号（authorization code, approval code）

クレジットカード加盟店では、一定金額以上（フロアミット）の金額の商品をカードで販売する際には、カード発行会社（issuer）に対し、オーソリゼーション（承認）を求めることを義務づけられています。
このオーソリゼーションを求めた際に、カード会社から与えられる番号のことをオーソリゼーション・コードといいます。
参照→オーソリゼーション

消費者（consumer）

経済社会の最終需要者のことです。
個人、市民、国民のことをいいます。

消費者金融（consumer finance, consumer loan）

狭義の消費者金融とは、消費者の信用を担保に、金銭を直接融資することです。
キャッシュローンのことです。
資金使途は一般的消費です。
広い意味では消費者信用（consumer credit）と同じ意味で使われることもあります。
参照→消費者信用対照→販売信用

消費者契約法（Consumer Contracts Law）

消費者保護を目的に事業者と消費者の契約に関し２００１年４月１日施行された法律です。

消費者信用（consumer credit）

消費者の「信用」を担保として行われる信用給与サービスのことです。
直接金銭を貸し付ける「消費者金融」（consumer finance）と商品を後払いで売る「販売信用」（sales finance）に大別されます。

消費者信用機会均等法（ECOA : Equal Credit Opportunity Act）

参照→信用機会均等法

消費者信用産業（consumer credit industry）

消費者金融と販売信用の業界で構成する産業です。
具体的な業界としては、信販、クレジットカード、消費者金融、銀行など多岐にわたります。

消費者信用システム（consumer credit system）

消費者の「信用」を担保として、金銭の融資や商品の信用販売を行う経済システムのことです。

消費者信用法典（Uniform Consumer Credit Code）

参照→統一消費者信用法典

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