消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

信用供与契約（contract of granting credit）

与信者（grantor creditor）が、受信者（obligor）に対して、信用供与を行うということを約束する契約です。

信用限度（credit limit, line of credit）

信用供与の上限額のことを言います。
参照→クレジットライン

信用残高（outstanding balances of credit）

信用供与額のうち未払い残高のことです。
一般に「融資残高」（または貸出残高）はキャッシュローン（金銭の貸付）の未払い残高を指すときに用いる表現です。
これに対し、信用残高は販売金融、キャッシュローンの両方に用います。
類似語→融資残高

信用照会（inquiry of credit date, inquiry of credit profile）

消費者信用業では、与信者が、申込人（applicant）のクレジットヒストリー、および現在のクレジット利用状況について、個人信用情報センター（credit bureau）に問い合わせることをいいます。
カード加盟店がカード会社に対して与信の可否を問い合わせる「信用確認または信用承認」（クレジット・オーソリゼーション）とは異なる行為です。
参照→個人信用情報センター

信用状態（credit standing）

信用力の状態です。

信用情報（consumers credit records, consumer report, consumer's credit file, credit profile）

信用に関する情報です。
個人信用情報センターが収集、提供する情報は、その会員企業（creditor）が消費者のクレジット取引に基づく客観的な発生情報（取引実績＝クレジットヒストリー）および、消費者の客観的な属性（名前、住所、勤務先、訴訟の有無など）を収集したもので、信用情報と総称されます。
参照→クレジットビューロー、公正信用報告法

信用生命保険（group credit assurance, group credit life insurance）

参照→団体信用生命保険

信用チェック（creditor's tests of credit worthiness）

参照→与信判断

信用調査（investigation of one's credit standing）

個人や企業の信用状況を調査することです。

信用調査機関（inquiry agency）

個人や企業の信用状況を、調査する組織です。
クレジットビューローは、発生した客観的な取引情報を収集、提供するのに対し、信用調査機関は、調査する人が、当該人の信用情報を積極的に取材、調査するところが違います。
対照→クレジットビューロー

信用調査情報（investigative report）

公正信用報告法（米国）で定義されている「信用調査情報」とは、個人の性格、評判、生活態度などについて、当該消費者の隣人、友人、所属組織（会社など）から取材して得た情報のことをいいます。

信用度合（credibility, credit, rating）

信用力の高さです。
参照→クレディビリティ

信用販売（credit sales, sale on credit）

参照→クレジット販売

信用評価（creditor's tests of credit worthiness）

参照→与信判断

信用評価基準（standard of credit worthiness）

参照→与信基準

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

信用保険（credit insurance）

信用保証保険のことです。

信用保証（guaranty of liabilities）

債務者に代わって、第三者がその債務履行を保証することです。
債務者が返済不履行（default）の場合は保証を引き受けた者が、代位弁済（subrogate）
することになります。

信用力（credibility）

信用の度合いです。
参照→クレディビリティ

スイッチカード（switch card）

英国のマスターカード発行銀行グループが共同で推進しているデビットカードです。
１９８８年にスタートしたもので、オーソリゼーションはオンライン・リアルタイムですが、実際の決済は２〜３日後という「ディレイド・デビッドカード」です。
参加銀行は、ナショナル・ウェスト、ミンスター（ナットウェスト）、ミッドランド、スコットランド、ロイヤル・バンク・オブ・スコットランドなどです。
参照→デビットカード

スイッチカード契約（switch card contract）

クレジットカードの提携契約の一種です。
異なる二つのクレジットカード会社が、一人の会員を共有する場合に多く見られます。
例えば、流通系のカードのＡ社と信販系のカードのＢ社がスイッチカード契約のクレジットカードを発行した場合、Ａ社の自社チャネルにおいては、Ａ社のカードとして機能し、それ以外で利用された場合Ｂ社のカードとして機能します。

睡眠会員（sleeping members）

活動していない会員のことをいいます。
クレジットカードで睡眠会員という場合は、カード会員になったが、カードを利用しない会員のことをいいます。
睡眠口座、スリーピングカードも同旨の表現です。
類似語→睡眠口座、休眠会員

睡眠口座（sleeping accounts）

長期間カード利用のないカード会員口座のことです。
クレジットカードを無理に拡販すると、「義理」で入会する人が増え、その結果睡眠口座が増えることになりがちです。
また、１人が多数のカードを持つようになっても、睡眠口座が増えることにつながりやすいのです。
類似語→睡眠会員、スリーピングカード

スウィングローン（swing loan）

住宅・不動産などを買い替える時、現在の所有物権が売れるまでの「つなぎ融資」のことです。
「買換ローン」ともいいます。
同意語→ブリッジローン、つなぎ融資

スキップ（skip）

�@割賦返済を行わず据置くことです。
１ヶ月飛ばして払うことです。
返済猶予月のことを「スキッピングマンス（skipping month）

」といいます。
期間据置払いです。

�A債務者が行方をくらますこと、高跳びすることです。

スッキップトレーサー（skip tracer）

追跡集金人のことです。
行方不明になった債務者を探し追求する人、業者のことをいいます。

スキミング（skimming）

直訳すれば速読です。
飛ばし読みのことです。
転じてクレジットカードの磁気ストライプ情報をすばやく読み取り不正使用する犯罪のことを言います。
犯罪組織は悪質加盟店にスキミング用の機器を持たせ、カード決済時に磁気ストライプに記載された会員情報を読み取ります。
会員情報はネットワークを通じて犯罪組織に送られ、偽造カードがつくられます。
対抗手段としてはカードのＩＣカード化が有効とされています。

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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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• 最終更新日　 2009年7月4日