消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

スコアリング（scoring）

採点することです。
参照→スコアリングシステム

スコアリングシステム（scoring system）

採点法のことです。
消費者の信用度合い（クレディビリティ）を判断するために、統計解析を用いて行う与信システムのことです。
スコアリングシステムを支えている原理は、統計解析手法に基づきリスクの発生率を点数化した手法です。
解析手法には、線形解析と非線形解析が一般的に用いられています。
初期与信には、本人の属性（居住の状況、職業、勤務形態など）を解析し、スコアリング化しますが、与信後においては、利用状況、支払状況を解析しスコアリング化します。
参照→スコアリングシート

スタンダードカード（standard card）

基本的な機能だけを持つ標準的なクレジットカードのことです。
類似語→クラシックカード

スタンドインプロセッシング（stand-in processing : STIP）

代行処理のことです。
カード発行会社に代わってオーソリゼーション回答を行うサービスです。

ステートメント（statement）

利用明細書のことです。
カード発行会社がカード利用者に送る口座利用情報の要約です。
カード利用情報のほか、支払期日、残高などが記載されています。

ステップ償還システム（stepladder repayment method, step distribution method）

元利均等返済の一種です。
Ｉ＝Ａ×ｒ×Ｔ（Ｉは利息、Ａは元金、ｒは実質金利、Ｔは期間）の利息計算基本式のうち、Ｔを２つ以上の単位期間（ＴとＴ）に分割して、そのうち当初部分（返済開始に近い方の期間）について”エクステンション”（期間延長）システムによって計算をしなおすやり方です。
具体的に言えば、Ｔを１０年間とするなら、当初３年間は計算上２０年払いとして、４年目以降については７年払いとして毎月の返済額を算出する方法です。
元利均等返済は、小・中額のローン返済に最適のシステムですが、数百万円単位の高額ローンに適用すると、返済スタート時の元利合計返済額が膨大になります。
そこでステップ償還のシステムを導入し、返済スタート時の返済負担を軽くしようというのがこのシステムの狙いです。
参照→元金均等ステップ償還方式

ストアードバリューカード（stored value card）

プリペイドカードの一種で通貨の価値（valueを蓄積（stored）できるカードです。
カードを使うたびにカードから利用金額が差し引かれます。
使い捨て型と再入金（蓄積）可能のものがあります。
電子マネーのことです。
参照→スマートカード、プリペイドカード

ストック（stock）

経済学でストックという場合は、ある時点における資産の多寡をいいます。
これに対して「フロー」とは、一定期間内の「稼ぎ」を意味します。
企業の経済力をストックの立場で表したのが、「貸借対照表」、フローの立場から見たのが「損益計算書」です。
なお、ＧＮＰ（国民総生産）は、一国の経済をフローの観点から捉えた概念です。
消費者信用においては、借り手のストックを重視するのは特別高額ローンを借りる場合など例外的な場合です。
現在のストックより、近未来のフロー（未来収入獲得能力）を重視し、これに基づいて与信判断しようというのが、現代的な消費者信用システムです。
対照→フロー

ストックオプション（stock option）

従業員や経営者に自社株購入の権利を与える制度です。
米国では上場会社の九割以上が導入しています。
全員の努力によって自社の株価が上がれば、その報酬を手にすることができます。
各自の業務で利益を上げコストを下げれば株価が上がり、ストックオプションによって自分の資産が増えるのです。
自分たちが生んだ富を共有できることは効果的なインセンティブになります。

スプーフィング（spoofing）

だますこと、なりすますことです。
エレクトロニックコマースの詐欺です。

スポンサー（sponsor）

出資者、後援者、広告主のことを言います。
また、協会の規則や運用規定を他のメンバーが遵守するよう指導、保証するメンバーです。
対照→スポンサードメンバー

スポンサードメンバー（sponsored member）

他のメンバーのスポンサーのもとに協会に参加するメンバーのことです。
対照→スポンサー

スマートカード（smart card）

記憶機能、演算機能、暗号化機能を持つことから賢いスマートなカードという意味で「スマートカード」と呼ばれるようになりました。
日本ではICカードと呼ばれることが多いですが、欧米では「スマートカード」という呼称が主流です。
記憶機能によって個人情報や電子マネーを電子的に蓄えられます。
本人を特定する情報（氏名、住所、電話番号、会社名、部署名、指紋、声紋など）、免許証、医療情報などスマートカードにはさまざまな情報が蓄積可能です。
演算機能の場合、電子マネーで商品を買えば減算し、ＡＴＭなどで電子マネーをリロード（再充填）すれば加算します。
通貨の両替にも演算機能は威力を発揮します。
ドルからユーロ、ユーロから円へ、当日の為替レートにしたがって簡単に電子マネーを両替できます。
暗号化機能はスマートカードのセキュリティ上重要なポイントです。
同意語→ICカード

スモールローン−ロー（Small Loan Law）

小口の金銭貸付に関する法律です。
米国ではイーガンアクトが代表例です。
日本ではスモールローン・ローに該当するのは賃金業規制法です。
参照→イーガンアクト

スリーC（three Cs）

Character, Chapacity, Collateralの頭文字（Cを指す表現です。
返済意思（性格）、返済能力（資力）、担保の三つが、与信基準の基本であるとする考え方です。
最近では、この３Cのほかに、さらにコントロール（credit control）のCを加えて"４Cs"という場合があります。
参照→与信基準

スリーピング会員（sleeping members）

参照→睡眠会員

生活費（living expenses）

生活に必要な費用です。
生計費のことをいいます。

生活保護（public assistance）

何らかの事情で自活できない人に、政府が公的扶助を与えることです。

生活保護基準（standard of livelihood protection）

生活保麓を通用するための基準です。

請求額（amount of claim）

請求金額のことです。

請求期間（claim period）

債務の履行を請求する期間です。
割賦販売法では、返済遅延の発生を原因として、債務者の期限の利益を喪失させるためには、「２０日以上の相当の期間を定めてその支払を書面で催告し、その期間内に義務が履行されないときでなければ、賦払い金の支払の遅延を理由として契約を解除し、または支払期間の到来していない賦払金の支払を請求することはできない」としています（割賦販売法５条）。
対照→期限の利益 類似語→グレースピリアド

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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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