消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

全国信販協会（Japan Federation of Consumer Credit Companies）

信販大手・中堅業者で組織している業界田体です。
協会で日本クレジット産業協会に加入しています。

全国信用情報センター連合会（全情連、Lenders Exchange Federation in Japan）

各地の消費者金融業者が設立・運営している個人信用情報交換所（全国３３ヶ所）の連合体です。
１９７２年８月設立の大阪地区のレンダース・エクスチェンジがその１号です。
全情連の組織化は１９７６年９月です。

全情連（Lenders Exchange Federation in Japan）

参照→全国信用情報センター連合会

専門機関媒介方式（credit system of third-party transaction）

日本クレジット産業協会が用いるクレジット分類方法の一つです。
小売店と消費者の間に、クレジット専門業者（提携ローン業者を含む）が介在することで成立しているクレジット取引のことです。
銀行系クレジットカード、信販会社の個品割賦購入斡旋などがこれに相当します。

専用クローズドシステム（proprietary closed system）

デパートや石油会社などが発行するプライベートレーベルの専用支払カードです。
カード発行と加盟店業務を一つの機関が行っているためクローズドシステムと呼ばれます。
参照→クローズドシステム、プロプライアトリーカード

増改築ローン（home improvement loan）

目的別のローンの一つで、住宅の増改築を資金使途とした消費者ローンです。

早期完済（full repayment before maturity, pay off）

クレジットやローンの最終返済期日前に全債務を完済することです。

早期完済の割引（pay back in accordance with early repayment）

「アドオン方式」で融資したり、月賦販売契約を結んだ場合で、借り手が最終期限前に全額返済する場合は、先取りしている利息のうち未経過分の利息は借手に返済する必要があります。
この未経過分の利息を「早期完済の割引」といいます。
参照→戻し手数料

総合割賦（installment credit card, installment credit by credit card）

クレジットカードを利用した割賦購入契約のことです。
個品割賦契約は、個々の商品購入時点で、契約書を交わします。
これに対し、クレジットカードの場合は、品物を特定せず包括的な割賦を行うことから総合割賦といいます。
総合割賦は、さらに細かく分類すると、「総合割賦購入斡旋」（信販会社の割賦カードの場合）と「総合割賦販売」（小売店やメーカー割賦業者が自社の割賦カードを発行する場合）とに分類されます。
参照→個品割賦

総合クレジット（total credit business）

あらゆるタイプの「クレジット」を取り扱う業態です。
具体的には、個品割賦購入斡旋、クレジットカード、消費者金融、保証ローン、住宅ローン、代行カード発行、リース、レンタル、ファクタリング・・・など幅広くクレジットビジネスを展開している業態を言います。

相殺（set-off）

債権者と債務者が相互に同種の債権・債務を持ち、双方が弁済期にあるとき、この債権・債務を対等額で差し引きし、消滅させるための一方からの意思表示のことです。

ソーホー（SOHO）

スモールオフィス（Small Office）

・ホームオフィス（Home Office）の頭文字をとったものです。
小規模経営、個人経営の会社や事業を指します。
デジタル社会では意思決定の早いソーホーが大きな力を持つようになります。
クレジットビジネスでは先進的なソーホーを開拓したり、カードの積極活用を推進することが重要です。

即時金融（quick loan, coffee break loan）

審査に時間をかけずに、即座に金銭を貸し付けるタイプの融資です。

属性（attribute）

そのものに備わっている性質です。
申込書に記入してある氏名、生年月日、住居状況、職業などを静態属性とよびます。
一方本人の利用、支払実績や個人信用情報センターの情報は、動態属性と呼ばれます。

ソフトウェア（software）

コンピュータシステムを運転、稼働させるための手法、手順、技術などを総称した言葉です。
プログラムは、ソフトウェアの代表例です。
対照→ハードウェア

ソリューション（solution）

問題解決の手段や方法、時として問題解決のためのコンサルティングやノウハウも意味します。

ソルベンシーマージン（solvency margin）

保険会社が保有している保険リスク以外のリスクや保険リスクのうち異常リスクに相当する部分に対して、どの程度の対応力（支払能力）があるかを示す尺度です。

損益計算書（income statement, profit and loss statement）

企業経営の期間損益の状況を表す計算表です。
P/Lともいいます。
対照→貸借対照表

損害賠償額（damages, reparation）

金銭による損害賠償（indemnity）の額です。
不法行為、債務不履行など一定の自由により他人に与えた損害を&#２２６２５;補するために支払われる金銭の額です。
参照→標準損料

損失コントロール-サービス（LCS : Loss Control Service）

ＶＩＳＡグループのシステムです。
BASEIを使ったもので、イシュアーに対しカード利用時の与信管理を受託するサービスプログラムです。

ターゲットマーケティング（target marketing）

ダイレクトマーケティングの別称です。
マーケティング活動の対象顧客母集団を、事前に一定条件の下に絞り込むことから、ターゲットマーケティング（狙いを定めたマーケティング）と呼ばれます。
同意語→ダイレクトマーケティング

代位弁済（subrogation, subrogated performance）

第三者や連帯債務者など債務者に代わって弁済したことにより弁済者が債務者に対して求償権を取得する場合に、債権者が債権について有する担保権その他の権利がその求償権の範囲内において弁済者に移転することです。
「弁済による代位」とも「弁済者の代位」ともいいます。

代金回収（collection of bill）

売掛代金などを回収することです。

代行カード（credit card issued by the agent）

百貨店等の小売業者が信販会社、銀行系クレジットカード会社に代行させる自社ブランドのクレジットカードです。
与信、回収などの一切のカード業務は代行発行者の責任で行われます。
類似語→提携カード、ダブルカード 対照→プロパーカード

第三債務者（garnishee）

第三者である債務者のことをいいます。
ある債権の債務者が別の債権を有している場合の、後の債権の債務者を前の債権の債権者からみていいます。

第三者弁済（third person's repayment）

債務者以外の第三者が債務者に代わって弁済することです。
債務の内容が債務者自身でなければ目的を達することができないものである場合や当事者が反対の意思表示をした場合を除き、原則として、第三者の弁済は有効とされます。

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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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