消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

他社債権一括購入（bunk purchase of another company's finance receivable）

他社から営業債権を一括購入することです。
一般に日本では、営業債権を第三者に売却しようとするクレジット会社（ローン会社を含む）は、資金繰りが行き詰っていたり、経営規模の縮小を図っている企業が多くあります。
したがってこういう企業から債権を一括購入する際には、債権内容の審査を慎重に行う必要があるとされます。
多重債務者（person who borrows money from many lenders）

本人の返済の能力を超えて、あちこちの業者から借金している債務者のことです。
借金を自力で返せなくなった人が、他の業者から借りて、返済しようとすることによって、多重債務者になり、結果的に多額債務者になることが多くあります。
類似語→多額債務者

多通貨決済システム（multicurrency clearing and settlement system）

異国間でカード売上代金決済の際にドルを基準にした多通貨換算テーブル（表）に基づいて換算レートを算出するシステムです。

立替払い（third party credit）

参照→個品割賦購入斡旋

ダブルカード（double-card, W-card）

クレジットカード会社と小売店の提携カードの一種です。
正式には「コ・ブランディドカード」といいます。
Aカード会社がB小売店のブランドで代行カードを発行する際に、そのカードの表面または裏面にAカード会社のマークを入れることにより、当該カード会員はB小売店の系列店舗でカードが使えるだけでなく、Aカード会社の加盟店でも当該カードが使えるというものです。
参照→提携カード

WWW（World Wide Web）

参照→ウェブ

多目的カード（all purpose credit card）

参照→国際カード 対照→単一目的のカード

単位価格表示制（unit princing）

物品の内容量の価格を１００グラム当たりにつきいくらかという形で表示することです。
例えば、レギュラーサイズ（２８０グラム入り）のインスタントコーヒーが３００円で、大びん入りコーヒー（５００グラム）が５２０円だったとします。
どちらが安いかは、一見したところ分かりませんが、これをユニットプライス（単価価格）で表示すると、レギュラーサイズは１００グラムあたり１０７.１円、大びん入りは１０４円になります。
つまり、単価価格の高安が、一見して分かるところに、単価価格表示制の意義があります。
なお、「実質年率表示」は消費者信用における一種の単為価格表示制ということができます。

単一目的のカード（mono-purpose credit card）

ガソリンスタンド用のカードのように、使用目的が単一のクレジットカードのことをいいます。
参照→クレジットカード

短期金利（short term rate）

期間１年未満の金融取引を行う際に適用される金利のことです。
標準金利ともいいます。
コール・手形売買、短期国債、手形割引、現先取引などの金利が代表的で、特にコール・手形売買レートは、短期金融市場の状況を反映して敏感に変動するため、短期金利の重要な指標となっています。

短期国際カード（temporary in ternational credit card）

海外旅行期間に限って短期間発行される海外旅行用の国際カードのことをいいます。

短期プライムレート（short term prime rate）

期間１年未満の、優良企業に対する銀行の最優遇貸出金利のことです。
もともとは公定歩合に連動して決まっていましたが、金融自由化の進展に伴い、１９８９年１月以降は、大口定期預金やCD（譲渡性預金）を基準に、銀行の資金調達コストを加えて決定する方式、いわゆる「新短プラ」が採用されています。

団地金融（small loan for estated dwellers）

サラリーローンの初期（昭和３０年代末）の形態です。
かつて、団地族（主に住宅公団の団地）はエリートサラリーマンの住む場所でした。
そこで、初期のサラリーローン業者は、団地の主婦などを訪問して融資を行いました。

短プラ（short term prime rate）

参照→短期プライムレート、プライムレート

担保（collateral, security, warranty）

返済不履行の際に、債権回収を確実にするための保証物件、システムのことをいいます。

担保価格（collateral value）

担保物件の価値のことをいいます。

担保貸し（secured loan, collateral loan, secured advance）

担保の提供を条件に行う融資のことをいいます。
対照→無担保融資 類似語→抵当ローン

担保権（security right, right of pledge）

債権者が持つ、担保物件に対する弁済を求める権利のことをいいます。

担保権者（mortgagee）

担保権を有する者のことをいいます。

担保差入れ有価証券（securities deposited as collateral）

担保として差し出す株券などの有価証券のことをいいます。

担保制度（system of security right）

担保権者が、その担保物に関し、他の債権者に優先して弁済を受けることのできる制度のことです。
一般に、債務者が弁済不能に陥った場合は、債務者が多数存在していると、「債権者平等の原則」によって、それぞれの保有債権に比例して、平等に清算財産の配分を受けることになります。
この場合債権発生の順序や強制執行手続きを誰が行ったかなどは無関係です。
これに対し、担保に取った財産については、他の債権者とは無関係に、独自に担保財産から債権の回収を図れるというのが担保制度です。
担保には物的担保と人的担保があります。
人的担保のことをとくに「保証人」と呼びます。
物的担保は、動産（security）と不動産（mortgate）に分かれます。
これの財産を担保する方法には通常、「質権の設定」、「譲渡担保」、「抵当権の設定」、「代物弁済の予約」などがあります。
参照→譲渡担保

担保付き貸付金（mortgage receivable）

担保付の営業貸付金のことをいいます。

担保余力（net worth of collateral）

担保物件の時価と既存担保設定額との差をいいます。

担保ローン（secured loan, collateral loan）

担保の提供を条件とするローン（貸付）のことです。
不動産を担保にする場合は、抵当ローン（モーゲージローン＝mortgage loan）、動産を担保にする場合はチャトルローン（chattel loan）、セキュリティローン（証券担保ローン＝securities loan）などと呼ばれます。
同意語→担保貸し 対照→無担保ローン

端末装置（terminal unit）

コンピュータのオンラインシステムの端末装置のことです。
センターマシーン（中央演算・記憶装置）に情報を入力したり、センターマシーンから情報を取り出したりします。
クライアント端末といいます。
CD、ATM、POS、CATなどはいずれも端末装置の一種です。

単利（simple interest）

利息は元本からのみ発生し、利息が利息を生むことのない金利計算方法です。
単純利息ともいいます。
金銭消費貸借における金利計算は通常単利方式に基づいて行います。
対照→複利、重利

チェックカード（check card）

小切手（チェック）に代わるカードという意味から名づけられました。
ビザのオフラインのデビットカードはビザ・チェックカード（Visa check card）と呼ばれます。
参照→口座アクセスカード

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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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