消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

データキャプチャー（data capture）

データを取り込むことです。
参照→データギャザリング

データセット（data set）

データの集まりです。
ファイルと同じ意味で使われることが多くあります。

データベース（database）

データを蓄積しコンピュータが処理しやすい形にしたファイルです。
データを蓄積する基地（base）という意味合いからこう呼ばれるようになりました。

データベースエンジン（database engine）

データベースを管理するアプリケーションのシステムの中で、ファイルにアクセスしてデータを検索したり更新します。

データベースマーケティング（database marketing）

データベースを使って効率的効果的にマーケティングを行うことです。
このデータベースをマーケティングデータベースといいます。
データベースマーケティングで重要なのは、どのようなマーケティングをするか、そのためにどんなデータベースが必要かを明確にすることです。
マーケティングの目的によって、データベースの種類や活用法が変わります。
売れ筋商品の分析から新規に商品開発したいという場合に必要なデータベースは商品データベースです。
顧客の購買動向から効果的なキャンペーンを企画したいという場合は顧客データベースと購買データベース、過去のプロモーションデータベースが必要になります。
マーケティングの目的が違えば、その企画や開発に活用するデータベースの内容も変わってきます。
データベースマーケティングのメリットは、マーケティングの精度アップ、マーケティングのスピード、顧客とのコミュニケーションの強化です。
参照→ダイレクトマーケティング、ターゲットマーケティング、テレマーケティング

データマート（data mart）

データマートは小規模なデータウェアハウスで部門や業務別に使われます。
データウェアハウスがあらゆる製品の部品まで格納した倉庫であるとすれば、データマートは特定の目的に使う完成品だけ陳列した小売店舗として位置づけられます。
部門ごとにデータ内容を最適化して扱いやすいデータ群を構成したいというニーズからデータマートが生まれました。
データソースがひとつで目的も明確なため短期間に開発できます。
データマートは柔軟性に富み、投資効率が高いです。
最近ではいきなり大規模なデータウェアハウスを構築するのではなく、データマートをひとつずつつくりそれらを統合してデータウェアハウスを構築するケースが多くなってきました。
個別データマートが作成され、それがデータウェアハウスに追加されるにしたがって顧客に高度なコンピューティング環境が提供できるようになります。

データマイニング（data mining）

大規模なデータウェアハウスから経営やマーケティングに役立つ傾向、関係、特色などを帰納的に導き出す技術です。
次元分裂図形、ニューラルネットワーク、デシジョンツリー、あるいは異常値をヒットするデータに着目するという手法を使い、蓄積データを自動的にスキャンし分析します。
データマイニングにより、それまで明確に把握できなかった消費者行動を意味づけできるようになりました。
データマイニングは人が仮説に基づいて質問するクエリ方式ではなく、多次元間の関係を同一化したり特色付けを行います。
データの中からトレンドやパターンを探し出し、異常値や可能性の高い情報にフラグを立てます。
「クレジットカード詐欺につながる購買パターンは？」というような問いはデータマイニングの得意とする領域です。
スーパーマーケットではビールと紙おむつを一緒に買う男性消費者が多いことが見出され、店頭の商品配置換えで売上が拡大した例などがあります。

デカール（decal）

ビザやマスターカードなどの受付加盟店を意味するステッカーや電飾看板のことです。
マークやロゴをつけた掲示物です。

手形（bill, draft, promissory note）

発行者が一定金額の金銭支払いを約束または他人に委託する文章を記載した有価証券です。
遠隔地間の送金・決済などのために、振出人が一定金額の支払を委託する「為替手形」（bill of exchange）と、振出人が一定金額を、一定の時期に一定の場所で支払うことを約束する「約束手形」（promissory note）があります。
ともに「手形法」に規定があります。
参照→小切手

手形受取人（payee of bill）

手形の支払を受ける人のことです。

手形貸付（loan by bill, loan on bill, loan on note）

融資に際して借用証書の代わりに貸出先振り出しの約束手形を徴求する融資形態です。
証書貸付、手形割引とともに金融機関の代表的な融資形態です。
借用証書の作成より簡便なことから短期的な貸付の場合には、多く利用されています。
参照→単名手形
対照→証書貸付

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

手形交換所（clearing house）

金融機関が受け入れた手形、小切手を相互に取り立てずお互いに持ち寄って一括して相殺し、決済する機関のことをいいます。
全国主要都市に手形交換所があります。

手形サイト（sight of a bill）

手形振出から、支払期日までの期間です。
３ヶ月払い手形は、「a bill at three months' sight」といいます。

手形所持人（bill bearer, bill holder）

手形を事実上占有する者のことです。
裏書の連続によりその権利を証明したときは、適法な所持人とみなされます（手形法１６条１項）

手形振出人（drawer of bill）

手形を振り出す人のことをいいます。

手形不渡り（dishonour of bill）

振出された手形が、満期に手形交換所で決済されずに、持ち込み銀行に戻されることです。
６ヶ月以内に、不渡り手形を２回出した企業は、銀行取引停止処分を受けます。
不渡り手形のことをdishonoured billといいます。
「銀行取引停止処分」になると２年間は手形交換所参加銀行との「当座取引」および「貸出取引」が禁止されます。

手形法（Law on Bills）

昭和７年制定、昭和９年施行、昭和５６年改正の手形に関する法律です。
第１編為替手形（１条〜７４条）、第２編約束手形（７５条〜９４条）から成ります。
手形は要式証券といわれ、手形を作成するには、特定の事項を記載し、振出人が署名することが必要です。
これを手形要件といいます。

手形要件（essential conditions of a bill）

為替手形の「手形要件」は
�@為替手形の文字
�A一定金額を支払うという単純な委託
�B支払人の名称
�C満期の表示
�D支払地
�E支払を受ける者の名称
�F手形振出日および振出地の表示
�G手形振出人の記名捺印または署名
・・・の８項目（手形法１条）。
約束手形の「手形要件」は
�@約束手形の文字
�A一定の金額を支払うという単純なる約束
�B満期の表示
�C支払地の表示
�D受取人の表示
�E手形振出日、振出地
�F手形振出人の記名捺印、または署名

手形割引（discounting of bill）

銀行や手形割引業者が、商業手形（商品の売買によって振り出された手形）を期日到来前に期日までの利息を差し引いて資金化することです。

デジタル（digital）

０と１のふたつの数字による２進法ですべてのデータを置き換えたものです。
デジタルデータは、自由に加工できる、圧縮できる、欲しいデータにすぐアクセスできる、対話形式の検索が出来る、通信で雑音やゴーストがない、など多くのメリットがあります。
対照→アナログ

デジタルコンテンツ（digital content）

デジタル化した情報、あるいは情報内容のことをいいます。
エレクトロニックコマースで今後有望なサービスはデジタルコンテンツだといわれています。
電子新聞、電子雑誌、電子予約、ゲームなどがデジタルコンテンツの例です。
インターネットなどを使って世界中にオンラインでリアルタイムにコンテンツを送信できます。
参照→コンテンツ

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