消費者金融業語辞典　【低金利カードローン】

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。１度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。必要がなければ使わなければいいのです。　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで借りたくてもなかなか審査が通らないもの。また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になったときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね。キャッシング枠の増額について　あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないように注意して、しっかりと計画を持ちましょう。計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！　借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑）しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2～3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。他社借入れ件数が多い方。例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。その後、他社借入2～3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

フェドワイアー（Fedwaire）

米国連邦準備制度が、加入金融機関向けに実施している支払送信サービスです。

付加価値サービス（enhancement）

カード利用者に対しカードをより魅力的にするために提供されます。
旅行損害保険、レンタカー保険、加盟店情報提供サービスなど多種多様なサービスがあります。

不均等払い（irregular install payment）

クレジット利用者の収入形態や季節性（農業などの場合）に応じて組み立てる、不均等な分割返済計画です。

賦金率（distribution ratio, coefficient of capital collection）

元利金等返済において返済回数と金利（実質月利またはアドオン月利）が定まっている時に、毎月の元利定額返済額を求めるための、当初元本に掛け合わせる乗率です。
当初元本に当該賦金率を乗ずると、毎月の返済額が自動的に算出されます。
また、賦金率は「資本回収係数」とも呼ばれます。
これは、一定の資本を投下（融資）した場合、一定の収益率（月利）を確保するためには、毎月いくらかの資本を回収したらよいかを算出するための係数（乗数）です。
賦金率または資本回収係数は、以下の公式で求めることができます。
賦金率は、一般に割賦販売業者や金融業者が、毎月の元利均等返済を算出するのに用います。
参照→元利金等返済

複利（compound interest）

一定期間ごとに、発生利息を元金に組み込んでいくことです。
「重利」ともいいます。
金利が高い場合は、元金が加速度的に増大します。
金銭消費貸借契約においては、「１年以上未払いで、しかも催促しても、なおかつ返済のない場合のみ、利息を元金に組み込める」（法定重利＝民法４０５条）として、複利計算に制限を加えています。
預貯金や各種金融商品では、ゆうちょ銀行の定額貯金、銀行の期日指定定期預金、中期国債ファンド（中国ファンド）などがあります。
（計算例）
Ａ円借りて、月利 γ でｎヶ月後に一括返済する場合、毎月利息を元本に組み込むならば、ｎヵ月後の総債務Ｙは次の公式で求めることができます。
Ｙ＝Ａ（１＋γ）＾ｎ
ただしＡ＝当初元本、γ＝実質月利、ｎ＝元本組み込み回（月）数

負債（liabilities）

金銭上の債務のことをいいます。
企業においては、借入金、支払手形、買掛金、社債など、将来資産の減少をもたらす金額をいいます。

負債費月額（amount of monthly payment）

ローンや月賦の毎月の返済額のことを言います。

負債返済総額（total payments）

ローンや月賦返済額の初回から最終回までの元利合計額のことをいいます。

不正加盟店検知プログラム（excessive fraud merchant program）

あらかじめ設定した月間のパラメータを越えた不正な取引と思われる加盟店を追跡し、特定するビザのプログラムです。

不正使用（unauthorized use）

クレジットカードを不正に使用することです。
「無権限使用」ともいいます。
類似語→偽造カード

プッシュテクノロジー（push technology）

インターネットのユーザーの好みに合わせ、情報を提供する技術です。
ユーザーがアクセスして情報を取り出すプル（pull）と異なり、ユーザーに適した最新情報を選び配信します。
Point Cast社が先鞭をつけた情報流通方式で、今後利用技術の進化が期待されています。
従来のマーケティングではシーズプッシュ、ニーズプル型と言われてきました。
インターネットではニーズプッシュ、シーズプル型のマーケティングが要求されます。

歩積み（insurance deposit against discount, bill discount deposit）

手形割引または商業手形担保の貸付に際して、割引額の一部を拘束性預金として留保することです。
また、貸出にあたり担保ないし見返りとして預金したものは「両建て預金」と呼ばれます。
これらの預金は事実上引き出すことができないため「拘束（性）預金」と呼ばれます。
参照→拘束資金
類似語→両建て

不動産（real estate, immovables, fixed property, immovable properｔy, real property）

民法８６条によると土地と土地に定着している物（建物・庭木など）を不動産とします。
これら以外はすべて動産です。

賦払金（installment, installment payment）

分割返済の各回の返済額のことをいいます。

部分返済（partial payment）

参照→パーシャルメント

プライシング（pricing）

価格政策のことをいいます。
カードビジネスでは年会費や金利設定を言います。
マーケティングの４大要素のひとつです。

プライバシー（privacy）

他人の侵害から守られるべき私事、私生活のことです。
人格権の一部とされ、これを侵害することは不正行為になります。
参照→個人信用情報センター、個人データの保護、ＯＥＣＤの勧告

プライベートキー（private key）

公開鍵方式の暗号はメッセージの送り手と受け手がそれぞれ２本の鍵を持ちますが、そのひとつで個人が持つ鍵のことです。
本人しか持つことが出来ず、本人確認を行う重要な鍵です。
参照→共通鍵、公開鍵

プライムレート（prime rate）

信用度の高い一流企業に対する最優遇貸出金利です。
短期貸し出しに適用される短期プライムレートと長期貸し出しに適用される長期プライムレートがあります。
各金融機関が、調達コストや金融環境を勘案し、独自に決定します。
貸し出しの基準金利であると同時に貸出最低金利となるべきものですが、金融機関同士の競合上、このプライムレートを下回る金利、プライムレートを基準としない貸出も増加しています。
類似語→長プラ、短プラ、新長プラ、新短プラ

ブラウザ（browser）

インターネットで情報を検索するソフトのことをいいます。
対照→ウェブ

プラザーカンパニー（brother company）

フィランチャイジーと同意です。
ビザジャパンに加盟しているグループメンバーの呼称です。

プラスシステム（PLUS system）

ビザが所有する世界的なＡＴＭネットワークです。
類似語→シーラス

プラスチックカード（plastic card）

プラスチックでできているカードのことです。

プラスチックマネー（plastic money）

クレジットカードの別称です。
類似語→エレクトロニック・マネー

プラチナカード（platinum card）

ゴールドカードの上位に位置づけられた高級カードです。
アメリカン・エキスプレスが限定された優良顧客に対してはじめて発行しました。
ビザやマスターも追随しました。
最低利用限度額は通常５０００ドル以上です。

ブラックリスト（"black"list）

参照→ネガティブリスト

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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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