消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。


キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2～3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2～3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

法務処理（management of juristic act）

企業内において、法律関連の案件を処理することです。
最近企業では法務処理を専門的に行うために法律専門の部署（legal departmentを設置するところが増えています。


訪問販売（door-to-door sales）

営業所以外の場所において売買契約の申し込みを受けるか売買契約を締結する方法によって商品、施設利用権等を販売すること、または同様の方法によって役務を提供することです。
特定額取引法により、契約内容を明らかにした書面の交付、売買契約の撤回権等が定められ、商品等の購入者の保護が図られています。


訪問販売員登録制度（registration system of call salesman）

日本訪問販売協会が設けている制度で、セールスマンに対して教育、試験を行い合格者に「訪問販売員教育登録証」を交付することを指します。
訪問販売の際には、この登録証を呈示するように指導しています。


訪問販売等に関する法律（Door step Sales Act）

昭和５１年に制定されました。
制定時から訪問販売・通信販売・連鎖販売取引を対象にして規制していましたが昭和６３年の改正で、権利・サービス（役務）も規制対象とし、訪問販売の中に、キャッチセールスやアポイントメントセールスを加え、連鎖販売取引について「受託販売」「販売のあっせん」を加えました。
昭和８年の改正で「電話勧誘販売」も規制対象としました。
平成１３年特定商取引に関する法律（特定商取引法）に改称されました。


ポートフォリオ（portfolio）

紙に記された資産、および資産をファイルしたものをいいます。
運ぶというportareと、紙切れを意味するfolioといラテン語が語源です。
クレジットカードのポートフォリオとはカード顧客にかかわる口座とその残高、取扱高などを指します。


ポートフォリオマネジメント（portfolio management）

ポートフォリオの管理のことです。
利益が上がるように資産を管理、運用することです。
カード発行枚数何百万枚といったところで、稼働率が低ければその企業がもつ顧客トータルのライフタイムバリューは低く、ポートフォリオ（クレジットカード資産）は赤字になります。
ポートフォリオを黒字にするためには、顧客獲得コストを顧客育成によって利益に置き換えていかなくてはなりません。
そのためにはプロセスリングを意図して顧客維持し、利益の出る関係作りを意図してクロセルすることが重要です。


ボーナス一括払い（single payment at bonus season）

ボーナス時に一括払いすることで販売する方法です。


ボーナス併用払い（installment with extra payment at bonus time）

月々の返済に加えボーナス時に割増し返済する形の分割払いです。


ホームエクイティローン（home equity loan）

住宅を担保とした米国の消費者向けローンの一種です。
住宅担保ローンのうち、既存のローンで設定してある抵当金額と時価との差額に対して、抵当権を設定して融資を行う「セカンドモーゲージ・ローン」とほぼ同じ意味です。
わが国で「資産活用ローン」などと呼ぶものです。
類似語→セカンドモーゲージローン


ホームショッピング（home shopping）

家庭に居ながらにして、テレビやパソコンなどを通じて買い物の発注や代金決済をすることです。
参照→キャプテンシステム


ホームバンキング（home banking）

家庭の端末と銀行のコンピュータを通信回線で結んで、銀行サービスを家庭に居ながらにして行えるシステムです。
具体的なサービスとしては、預金残高や振り込み入金などの口座情報の照会、通知、振込み、振替などの即時資金移動、実勢レートや市況情報などの金融情報の提供が行われています。
対照→INS


保険（insurance, assurance）

死亡・火災等、偶発的な事故に遭遇する危険のもとにある多数の人々を集め、それら加入者から事故発生率に応じて算出された保険料を出損させ、それを共同の資金として現実に事故に遭遇した加入者に対して財産的給付を行う制度です。
日本においては、保険を「生命保険」と「損害保険」とに分けて規定が設けられています。
生命保険は、保険事故によって大別され、被保険者が死亡した場合に保険料を支払う死亡保険、結婚・入学等により経済的必要が生じたときに保険金が支払われる生存保険、死亡保険と生存保険の両方の性質を兼ねた混合保険とがありますが、日本では「養老保険」と呼ばれる混合保険が最も広く行われています。
一方、損害保険は、火災保険、海上保険（船舶保険、積荷保険）、運送保険おっよび新種保険に大別されます。
このうち新種保険には、損害保険、自動車保険、航空保険、盗難保険、信用保険、保証保険、ガラス保険、気罐（きかん）保険、機械保険、競走馬保険、森林保険、労働者災害補償責任保険などがあります。
参照→生命保険会社、損害保険会社

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2～3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2～3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

保険業法（Insurance Business Law）

生命保険会社や損害保険会社の運用について規定する法律です。
１９９５年５月の国会で抜本改正がなされ、１９９６年４月から新保険業法が施行されました。
主なポイントは、
①子会社を通じての生損保相互参入
②保険会社が経営破綻した場合、合併などで救済した会社に業界で資金援助する「保険契約者保護基金」の設立
③企業向け損害保険料設立の一部自由化
④保険会社から独立した販売チャネルとなる保険仲立ち人（ブローカー）の導入
⑤経営の健全性をチェックする指標であるソルベンシー・マージン（支払余力）の導入
・・・などです。


ポジティブ情報（positive credit file）

返済事故を起こしていない通常のクレジット利用情報のことをいいます。
クレジット契約情報（実行情報）と残高情報のいずれかです。
または双方のことを言います。
反意語→negative list


保守契約（contract for maintenance）

機械・設備などの保守、メンテナンスを請け負う契約です。


保証委託契約（contract for consignment of credits guarantee）

信用保証を第三者機関に委託する契約です。


保証会社（credit guarantee company）

信用保証を引き受けることを業としている会社です。
多くは銀行、生保などの子会社です。
参照→信用保証 保証業務（guarantee business）

信用保証を営業として行うことです。
債務の保証、手形の引受など、第三者からの信用供与を円滑にするためにおこなう業務です。
参照→貸し倒れ引当金


保証金（guarantee money, deposit received）

ある義務の遂行を担保するために預ける預託金のことです。


保証人（guarantor, security, suretyship, comaker, cosigner）

債務者が債務を履行しない場合、債務者に代わって債務を負担することを約した者です。
わが国の法律では、保証人は単純保証人と連帯保証人に分かれます。
法律上は、「保証人」というと、単純保証人のことを意味しますが、現実には、債権者が要求する保証人は、大半が「連帯保証人」です。
単純保証人には、「催告の抗弁権」と「検索の抗弁権」が認められていますが、連帯保証人は、事実上の連帯債務者と同じで、こうした権利は認められていません。


保証ローン（guarantee loan）

信販会社や銀行系クレジットカード会社が、生保会社や銀行と提携して、融資保証を行う形で貸し出すローンです。
形式上は、生保会社や銀行が融資し、信販会社や銀行系クレジットカード会社が保証する形をとっていますが、営業（集客）から与信審査まで、すべて保証を担当する企業が受け持つので、事実上は、信販会社や銀行系カードのプロパーローン（自社ローン）と変わりありません。
参照→保証業務



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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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