消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

預金保険機構（deposit insurance corporation）

預金保険制度の運営主体として、預金保険法に基づいて昭和４６年７月に設立された特別法人です。
政府・日本銀行および民間金融機関が出資しています。

預金保険制度（deposit insurance system）

金融機関に破綻が生じ、預金等の払い戻しの停止、免許の取り消し、破産宣告および解散の決議などがあった場合、預金保険機構が当該金融機関に代わって預金者に一定限度額の預金等を支払う制度です。
金融効率化を進めていく上で、預金者保護の観点から創設されたものです。

翌月一回払い（monthly clear, pay-as-you-go basis within each billing cycle）

締日までに使ったカード代金は、使った分だけ翌月に一括払いする代金支払い方法です。
対照→リボルビング

与信可能（creditworthiness）

信用供与に値する（creditworthly）
状況にあたることです。

与信技術（qualification techniques for creditworthiness）

与信に値するかどうかを判断する技術です。

与信基準（standard of crediworthiness, rating criteria to one's credit risk）

顧客が信用供与に値するかどうかを判断するための基準です。

与信業務（operation of making credits）

与信に関する業務のことを言います。

与信限度額（line of credit）

参照→クレジットライン

与信者（creditor, granter）

信用供与する人のことを言います。

与信ダンピング（make credits too much extent）

与信基準を大幅に引き下げることで、より多くの与信を行うことです。
参照→過剰与信

預貸率（bank loan deposit ratio, loan deposit ratio）

預金残高に対する貸出残高の割合をいいます。
預貸率が１００％を上回っている場合は、いわゆるオーバーローンの状態です。

預貯金（deposit and savings）

銀行（預金）やゆうちょ銀行（貯金）にお金を預けることです。
また、その預けてあるお金のことです。

予約割増金利（penalty charge）

参照→遅延損害金

ライアビリティ（liability）

参照→貸し手責任、借り手責任

ライセンシー（licensee）

ビザの正式メンバーではありませんが、ビザカードのプログラムに参加する許可を与えられている組織や企業のことです。

ライセンス（licensee）

許可のことです。
ビザやマスターカードからメンバーに与えられるカード発行や加盟店契約などの許可のことです。

ライフサイクル（lifecycle）

誕生して成長し、成熟を経て衰退するという一連の循環のことをいいます。
誕生期、成長期、成熟期、衰退期の各段階をライフステージといいます。
データベースマーケティングでは顧客セグメンテーションの一つとして使われます。
顧客のニーズはライフサイクルによって変化します。
それにあわせて商品やサービスを提供すれば効果的という考えからライフサイクル・セグメンテーションが生まれました。
赤ちゃんが生まれれば初節句の品々、入学に合わせて学習塾や通信教育、結婚前には結婚式場や新婚旅行をすすめます。
年齢や住所変更データによってライフサイクルのニーズを類推します。
商品のライフサイクルでは各ライフステージに合わせたマーケティングが要求されます。
商品の誕生期では商品のメリット訴求と知名度の浸透です。
成長期には機能を付加し、成熟期にはバリエーション展開などで徹底的な差別化路線を取ります。
衰退期には低価格政策を打ち出して競争するか撤退します。
同意語→ライフステージ

ライフスタイル（life style）

生活様式のことです。
日本食をメインに生活する人とフランス料理を主食にする人は生活様式が違います。
歌謡曲の好きな人とクラシックが好きな人はライフスタイルが違います。
カードのトランザクションデータから消費者の指向性を捉えマーケティングを行うことができます。

ライフステージ（life stage）

人生の舞台です。
誕生、就職、結婚、退職など人生のさまざまな節目によってニーズが変わります。
これをビジネスチャンスと見てタイムリーなマーケティングで金融商品を販売します。
これを継続することによって顧客のライフタイムバリューは上がり、企業収益を最大化できます。
同意語→ライフサイクル

ライフタイムバリュー（LTV : Life Time Value）

顧客の生涯価値のことです。
一人の顧客が企業や商店で生涯に使う金額や貢献度を指します。
この予測に基づいて顧客にかけるコストを決めます。
あるショップでは平均的な顧客一人当たりのライフタイムバリューは１００万円でした。
粗利を４０万円だとすると、その範囲内が顧客にかけられるコストとなります。
顧客獲得費用、コミュニケーション費用、顧客データ管理費用などがコストの内訳です。
ライフタイムバリューを上げるには顧客との有効な関係を築き、リピートオーダーを促進することがポイントとなります。
それとともに、コストを抑えるためにはデータベースを活用した効果的なプロモーションが欠かせません。
優良顧客、不採算顧客、休眠客などの顧客セグメンテーションはその一つです。
セグメント化した顧客の継続率、年平均購買率、費用対効果などを把握しながら、レスポンス、購入頻度、平均購入額の向上などを図る手段を導き出していきます。
これにより、顧客ランクに即したレスポンスや購買額の予想、またプロモーションの採算性の把握が可能となります。
顧客の分類は最新購入日（Recency）、購入回数（Frequency）、購入金額（Monetary）による分析や購入商品の特性、個人情報など属性によりセグメント化することが多いです。
ライフタイムバリューは機会損失を避けながらコスト効率を高め、顧客満足度（CS : Customer Satisfaction）と企業の利益創出のバランスをとるための指標となります。

ライフスタイル（life style）

生活様式のことです。
日本食をメインに生活する人とフランス料理を主食にする人は生活様式が違います。
歌謡曲の好きな人とクラシックが好きな人はライフスタイルが違います。
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ライフステージ（life stage）

人生の舞台です。
誕生、就職、結婚、退職など人生のさまざまな節目によってニーズが変わります。
これをビジネスチャンスと見てタイムリーなマーケティングで金融商品を販売します。
これを継続することによって顧客のライフタイムバリューは上がり、企業収益を最大化できます。
同意語→ライフサイクル

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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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