消費者金融業語辞典　【低金利カードローン】

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。１度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。必要がなければ使わなければいいのです。　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで借りたくてもなかなか審査が通らないもの。また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になったときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね。キャッシング枠の増額について　あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないように注意して、しっかりと計画を持ちましょう。計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！　借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑）しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2～3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。他社借入れ件数が多い方。例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。その後、他社借入2～3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

ライフタイムバリュー（LTV : Life Time Value）

顧客の生涯価値のことです。
一人の顧客が企業や商店で生涯に使う金額や貢献度を指します。
この予測に基づいて顧客にかけるコストを決めます。
あるショップでは平均的な顧客一人当たりのライフタイムバリューは１００万円でした。
粗利を４０万円だとすると、その範囲内が顧客にかけられるコストとなります。
顧客獲得費用、コミュニケーション費用、顧客データ管理費用などがコストの内訳です。
ライフタイムバリューを上げるには顧客との有効な関係を築き、リピートオーダーを促進することがポイントとなります。
それとともに、コストを抑えるためにはデータベースを活用した効果的なプロモーションが欠かせません。
優良顧客、不採算顧客、休眠客などの顧客セグメンテーションはその一つです。
セグメント化した顧客の継続率、年平均購買率、費用対効果などを把握しながら、レスポンス、購入頻度、平均購入額の向上などを図る手段を導き出していきます。
これにより、顧客ランクに即したレスポンスや購買額の予想、またプロモーションの採算性の把握が可能となります。
顧客の分類は最新購入日（Recency）、購入回数（Frequency）、購入金額（Monetary）による分析や購入商品の特性、個人情報など属性によりセグメント化することが多いです。
ライフタイムバリューは機会損失を避けながらコスト効率を高め、顧客満足度（CS : Customer Satisfaction）と企業の利益創出のバランスをとるための指標となります。

RAM（ラム, Random Access Memory）

半導体を利用した記憶装置で、読み書きが自由にできます。

LAN（ラン, Local Area Network）

企業内ネットワークです。
電子メールやファイルの共有、プリンターの使用が簡単にできるようになりました。

濫用（abuse）

正常な範囲を超えて多用することです。
消費者信用市場では、sales credit（信用販売）、cash loan（金銭信用を問わず、クレジットの濫用（abuse of credit）が大きな問題となりがちです。

リース（lease）

法律的には民法６０１条に規定する賃貸借契約の一種またはそれに類似の契約を言います。
一般経済用語としてのリースは、企業が必要とする機械設備を通常３年とか５年とかいう比較的長期にわたって貸与する賃貸制度のことで、金融（ファイナンス）機能と従来の賃貸借行為とをミックスさせた商取引を指します。
レンタルとの主な違いは、賃貸物件の調達手段（事前在庫か受注か）の違いと、賃貸期間、解約の可否の３点にあります。
つまり、リースの場合は原則としてユーザーが必要とする物件（機械・設備・店舗など）を、ユーザーの注文に基づいてリース会社が調達（購入）し、これを当該ユーザーに賃貸します。
これに対し、レンタルは、レンタル会社が事前に汎用性の高い耐久消費財や機会・設備などを購入し、在庫として保有しておき、これを不特定多数の顧客に比較的短期間（数日または数週間または数ヶ月）賃貸するのが特色です。
契約期間についても、リースは通常３年以上で原則として中途解約を認めない（特にファイナンスリースの場合）のに対し、レンタルは中途解約をしても使用期間の賃料だけを払えばよいのです。
一方、リースと割賦販売の違いは、リースは物件の所有権が最終的に（完済時）にユーザー（購入者）に帰属します。
リース契約の種類は、大別するとファイナンスリース（金融リース）とオペレーティングリース（賃貸契約）とに分類されます。
ファイナンスリースは、リース会社が特定物件を購入して、特定企業に「物融」の形で貸し付けるもので、
①リース期間中に、投下資本を全額回収する
②中途解約は認めない
③物件納入（検収）後のメンテナンス等の責任は一切がユーザーに帰する
・・・などが特徴です。
オペレーティングリースは、リース物件の保守、点検、修繕などの責任をリース会社が受け持つもので、一定の予告期間を置いて中途解約が可能です。
対象ユーザーも、不特定多数の場合が多く、コンピュータ、自動車、建設機械など汎用性が高く、稼働率も高い物件が多いです。
なお、「メンテナンスリース」は、別名サービスリースともいい、ファイナンスリースに、保守、修繕などのサービス特約をつけたものをいいます。
中途解約はできません。
なお、リース契約においてはリースする立場のものをレッサー（lessor）、ユーザーをレッシー（lessee）と呼びます。
類似語→レンタル

リースアップ（lease up）

リース期間を満了することです。
リースアップ物件（lease up）

リース期間が満了した物件のことです。
一般にリースアップ物件は、再リースされるか、または、中古市場が成立している場合は、中古市場に売却されます。
中古市場がない場合は廃棄処分されます。

リースクレジット債権流動化法（Lease Credit Securitization Law）

正式名称は「特定債権等に係る事業の規則に関する法律」です。
１９９２年に通産省主管で制定した法律です。
これによってリース兼、クレジット業に係る特定債権を譲り受け、これを小口化して一般に販売する事業に関する法律です。
参照→セキュリタイゼーション

リース債権ファイナンスローン（lease-credit secured loan）

リース会社の資金調達方法です。
リース会社は、リース契約とその契約から発生するリース債権とを金融機関に担保として譲渡し、その見返りとして中・長期資金を借入れる調達方法をとります。
この「リース債権譲渡方法」による借入をリース債権ファイナンス・ローンともいいます。
今後はリース債権の証券化による調達方法が増えます。
参照→レバリッジドリース

リース信用保険（credit insurance for lease）

昭和４８年に通産省が創設した「機械リース信用保険」のことです。
経済産業省が定める一定条件で機械やコンピュータプログラムなどをリースする場合、ユーザーの倒産などでリース料不払いなどの損失が発生した時に、政府がリース会社の損失の半分を補填するというものです。
リースを通じて中小企業の設備近代化を促進させる狙いで創設した制度です。

リースバック（lease back）

セールアンドリースバック（sale & lease back）のことです。
保有物件をいったんリース会社に売却して、改めてその物件をリース契約で借り受ける形の契約です。
主に、資金繰り対策として用いられます。
参照→リース

リウォードプログラム（reward program）

カードの利用に応じてカード会員に特典を与えるサービスです。
参照→ロイヤルティプログラム、ポイントプログラム

リエンジニアリング（reengineering）

業務の根本的改革です。
業務を見直し、組み立てなおすことです。
参照→BPR

リカーリングトランザクション（recurring transaction）

加盟店がカード会員の明文化した許可に基づいて定期的に課金する取引のことをいいます。
月刊誌の定期購読やスポーツクラブの会費、毎月支払いの保険料などがリカーリングトランザクションに当たります。

リカバリー（recovery）

回収のことです。
カード発行会社の回収部門が貸し倒れに成った口座債権を回収することです。

履行期限（term of performance, term of execution）

契約上、法律上の権利を行使することのできる期限のことを言います。

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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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