消費者金融用語辞典

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。 カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

利子（interest）

利息、金利のことを言います。
利子と利息は同義語ですが、「利子」は経済学で、「利息」は法律で用いられることが多いです。
類似語→金利 同義語→利息

リスク（risk）

リスクという言葉は、イタリア語のrisicare（勇気を持って試みる）という言葉に由来します。
企業リスクを分類すると次の５つのリスクに分けられます。
信用リスク、市場リスク、流動性リスク、経営管理リスク、システムリスクです。
信用リスクには、個人、加盟店、提携企業のリスク、そしてグローバル展開をする企業にはカントリーリスクが発生します。
個人信用リスクとは債務不履行による貸し倒れ発生の可能性をいうことが多いです。
市場リスクは金利変動、価格変動、為替変動など金融市場の変化によって引き起こされるリスクをいいます。
流動性リスクは突然金融機関の手元資金がなくなって現金の流動性がなくなるというような危険性、現在と将来の金融責務に対しタイムリーに適応できなくなる可能性をいいます。
経営間管理リスクには投資などの経営判断ミス、内部不正や個人情報の漏洩、コンピュータのシステムダウンによる不通障害などがあります。
システムリスクは金融機関の経営破綻やコンピュータシステムダウンの発生などが、金融機関相互の債権債務関係を経由して他の金融機関にも次々連鎖し、決済システム全体がマヒする危険性をいいます。
リスク管理の本質は、結果を制御できる領域を最大化する一方で、結果に対して制御が及ばず、結果と原因の関係が明らかでない領域を最小化することです。

リスクベースドプライシング（risk based pricing）

リスク度に応じてクレジット金利や限度額を決めることです。
リスクの高い人は金利を高く、限度額を低くします。
逆にリスクの低い人は一般的な金利を適応し、限度額を高くします。

リスクモデル（risk model）

途上審査およびマーケティングのために構築するリスク（延滞、貸し倒れ）推計のための分析手法です。
自社顧客のクレジットヒストリー（利用、返済の実績）や外部の個人信用情報を組み合わせることで、顧客を一定集団ごとに分類し、将来のリスク発生の推計や、どういう顧客層に対し、セールスプロモーション（販促活動）をかけるのが効果的かを判断します。
広義のデータベース分析手法の一つです。
参照 途上審査

リスケジューリング（rescheduling）

国際的なシンジケート・ローンや起債において、何らかの理由で元利金の返済の当初予定が変更されることです。
一般に、債務返済の困難化による返済期限の延長、返済の分割化等の形をとることが多いですが、通常は債務の元利金の現在価値は変更されません。

リストラクチャリング（restructuring）

事業の再構築のことをいいます。
事業建て直しのための合理化策です。
人員削減や事業所の売却など後ろ向きの意味に使われることが多いです。
リストラと短縮して呼ばれます。
類似語→リエンジニアリング

キャッシング審査では、本人の顔と証明書、住所などの個人情報はもちろん、支払い能力があるか、保証人についても調べます。テレビなどで有名な消費者金融で、無人審査機などという言葉を聞くこともありますが、実のところは機械を通して人力で確認しています。 キャッシング審査は、大きな駅のほとんどでは消費者金融の各社がずらりと顔を並べているのを見ることができます。無人、有人のオフィスなどさまざまです。 無人の機械を置いておけば営業できるのですから、人件費も安くつきそうですね。 最近ではインターネットや電話による審査などもできるようになっていて。すべてできるというわけではないですが、あらかじめ、ネット・電話等で審査を済ませておけば店頭での審査が必要最低限でスピーディーに行うことができます。 冒頭にあげた条件以外に、その人の借金歴を調べます。クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、きちんと支払いをしていればまずは条件クリアです。 １度でも滞納を起こしていると、借りれる限度額に影響が出たり、頻度によっては業界のブラックリストに載せられて、まともな消費者金融ではお金を借りられなくなります。 　 2枚同時のお申し込みをお奨めします！ キャッシングカードを申し込みしても、必ず審査が通るとは限りません。またカード発行までの審査時間も、キャッシングカード会社によって様々です。 基本的にキャッシングカードは無料で発行してもらえますので、審査が通らない場合があることを考え、2社以上に同時申し込みするのが良いでしょう。 必要がなければ使わなければいいのです。 　作るなら早めに！審査が通るうちに作っておきましょう。　 キャッシングカードの年会費は無料なので早く作っておいても使わなければ1円もかからりません！仕事を辞めて、次の転職先を探しているときにお金が必要でキャッシングで 借りたくてもなかなか審査が通らないもの。 また、会社に勤めていて収入が安定している時は比較的低い金利が適用されます。 キャッシュカードは作れるときに作るのことをオススメします。 　ＡＴＭの手数料は一切払わなくてＯＫ！ キャッシングカードの多くは銀行やゆうちょ銀行、コンビニのＡＴＭと提携しています。しかも手数料は無料。借りるのも、返すのも無料なので夜間、休日などにお金が必要になっ たときにはキャッシングの方が手数料分お得です！ ＡＴＭの手数料を毎回105円払っていたら、利子をいくら貯めても貯金は減るばかりですね 。 キャッシング枠の増額について　 あなたが計画通り順調に返済していくと、それだけで信用がアップします。キャッシング会社から優良顧客と判断されるのです。そう判断されると、「借入れ融資枠の増額」 の案内が、キャッシング先の消費者金融などから届くようになります。 この時、増枠をご検討されるのも構わないですが、きちんと利用目的の計画を立て直し、検討するようにオススメします。 借入れ枠を増枠できることを知り、「借りるかどうかは別として、とりあえず増枠できるのなら増枠しておこう」という方もいます。 しかし、「しっかり返済しよう」という考えから、「まだ借りれる」と言う意識に変わっていたら、、、黄色信号です。キャッシングを利用することに慣れてしまわないよう に注意して、しっかりと計画を持ちましょう。 計画を持たないと、審査の甘い消費者金融や審査の甘いキャッシングに頼ってしまい、こういったタイミングで借入れをむやみに増やしてしまうことがよくあります。 キャッシングの審査が甘いからといって、その甘さに頼り過ぎないように注意しましょう！ 　 借金一本化ローン一本化の利用方法審査の通過実績の高い借金一本化ローンの利用方法を知っていますか？ 複数借入や数社の金融機関から借金をしてる場合、金利が高くて大変な方も多いはずです。 借金を一本にまとめて返済したいと考えていても、返済を怠ったことがなくても、なかなか審査が通らずに消費者金融のキャッシングでさえ、保証人が必要の場合もあります。 では、保証人なしで、比較的低金利で安く貸してくれるところはあるのでしょうか？ 先日、消費者生活相談センターに相談してみたのですが、「ブラックリストに載っていないなら、債務、借金を一本化しなさい。」と答えにもならない回答。（苦笑） しょうがないので、いろいろと情報を集めてみました。 そんな中で分かったのが、借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンの審査で、キャッシング審査に落ちてしまう原因。 借金一本化のまとめローンや債務一本化ローンなどの審査で、特に重視される消費者金融の審査基準が「他社の借入れ件数」のようです。 初めての方には意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査とは、残りの返済合計額（残債）の多さよりも、他社の借入れ件数の多さを重視しているのですね。 これは借金一本化のための、おまとめローン一本化でも変わらないようです。 消費者金融会社によってキャッシングの審査基準は様々ですが、「他社借入れ3件まではOK」とか「他社借入れ5件はアウト」といったように、借入数で審査を進めているのが現状のようです。 こういった消費者金融の審査基準の事実を知っていれば、自分の借入れ状況に合わないキャッシング業者や消費者金融、おまとめローンに審査を申込んでしまう事を避けることができます。 一般的な借金一本化には、他社借入れ件数が2〜3件程度であれば、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンで一本化してしまうのがオススメです。 他社借入れ件数が多い方。 例えば、他社借入6件以上など、多数の消費者金融に借金がある場合、まとめローンで一度に借金の一本化をするのではなく、少々金利が高くても審査の甘い消費者金融などを 利用して「少しずつ他社借入れ件数を減らしていく」という方法をとった方が良いと思います。 その後、他社借入2〜3件となってから、低金利の銀行系カードローンや信販系のカードローンのまとめローンに借入し直し、借金を一本化してローンを整理してしまうのが良い方法です。

利息（interest）

元本の使用対価です。
利子と同じです。
ただし、利子は経済学で使われることが多いです。
同義語→利子

利息計算（computing of interest）

一定の契約条項に基づいて融資金や預貯金、公社債などの利息を計算することです。
参照→実質金利、アドオン方式、７・８分法、利息天引き、単利、複利

利息制限法（Law Conccerning the Regulation of Interest）

金銭消費貸借における利息の上限を定めた法律です。
昭和２９年に制定されました。
主な内容は、
�@上限金利（元本１０万円未満の場合は年２０％、同１０万円以上１００万円未満の場合年１８％、同１００万円以上の場合年１５％）を定め、これを超える利息の部分は無効としました。

�A手数料名目などみなし利息の規定
�B遅延損害金（債務不履行による賠償額の予定の率は、制限金利の２倍以内）
・・・などです。
類似語→出資法、貸金業規制法 参照→グレーゾーン、超過利息、返済請求権、みなし弁済、みなし利息

利息天引き方式（discount method of computing the finance charge）

金銭の貸借に当たって、貸主が借主に交付すべき金額から利息として一定金額をあらかじめ控除するやり方です。
例えば１０万円を月利２％で１０ヶ月払いで借りたいという人に対し、 １０万円×２（％）×１０（ヶ月）＝２万円 の利息を最初に徴収します。
このため、実際には１０万円の融資申し込みに対し、８万円しか融資しない方式です。
参照→アドオン方式、利息天引き金利

リターン（return）

利益、見返りのことをいいます。
企業評価の最重要スケールは当期利益（税引後利益）です。
利益を上げられない企業は社会的責任を果たしていないと考えられます。
参照→ROA、ROE

リテールバンキング（retail banking）

中小企業、消費者を対象とした銀行業務です。
銀行は収益が上がりにくい大企業法人（ホールセール）市場から、とくに安定収益が上がる小口の消費者市場にシフトし始めています。
リテールバンキングで勝ち残るためには顧客データベースの活用がポイントです。
そのため鍵となるツールはクレジットカードやデビットカードです。

リテラシー（literacy）

もともとは「教養」という意味ですが、情報蓄積、情報活用ノウハウという意味で使われることが多いです。
加速度的に情報技術が進展する中で、俊敏に環境適応するためには、高いリテラシーが要求されます。

リテンション（retention）

顧客維持、脱会阻止のことです。
あるカード会社によると、リテンションの率を９０〜９５％に上げれば、収益が５０％上がるという結果が分かりました。
顧客維持は収益性とリンクさせることが大切です。
企業にとって収益に貢献している優良顧客を中心に育成策を考えます。
データマイニングを使って収益を最大にし、脱会を最小にするための価格政策を実施します。
休眠口座は高い脱会率を示しますが、高価なリテンションをする必要はありません。
なぜなら収益性が低いからです。
優良顧客こそ十分なリテンションプログラムを組むことが重要です。
ある銀行では優良顧客はなぜ口座を解約するのかを窓口別、セールスマン別、商品ライン別など様々な切り口で分析しました。
その結果、彼らはいろいろな場所からより良いサービスを受けたいと思っていることが分かりました。
そこで従来の窓口営業から、テレフォンバンキングやインターネットバンキングなどの電子的なチャネルに替えました。
現在７５％が電子チャネルだといいます。

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• 最終更新日　 2009年1月7日